12-те най-добри банки за добри ипотеки

Всеки кредитополучател, който иска да подпише договор за ипотечен кредит, сравнява внимателно условията на банките и търси най-подходящия вариант. Нашите експерти решиха да помогнат на бъдещите собственици на второстепенни и нови сгради и класираха организациите с най-благоприятни условия за закупуване на жилища.

Как да изберем банка за добра ипотека

За да се вземе информирано решение, трябва да се направи цялостна оценка на следните параметри:

1. Първоначално плащане (PD). Институцията компенсира липсата му с други такси и надплатената сума се увеличава. Колкото по-висока е първоначалната вноска, толкова по-ниска е лихвата по заема. Така че има смисъл да спестявате.
2. Размер на лихвения процент. Днес тя варира между 9 и 13%. По-благоприятни лихвени проценти се предлагат за определени категории кредитополучатели или по програма за държавна помощ.
3. Застраховка на недвижими имоти.В интерес на всяка банка е да се увери, че заемът е изплатен. Поради това институциите предлагат на кредитополучателя застраховка на недвижимо имущество и застраховка „Живот“. В някои случаи лихвеният процент се намалява, ако клиентът се е съгласил на такива условия. Практиката показва, че е по-изгодно да се плаща годишна застраховка, отколкото да се вземе заем с по-висок лихвен процент. Това е и вид предпазна възглавница.
4. Възможност за предсрочно погасяване. Някои банки налагат ограничения за предсрочно приключване на ипотека. В случай на предсрочно погасяване клиентът или намалява срока на кредита, или намалява лихвените плащания към банката.
5. Комисиони. При теглене на ипотечен кредит клиентът може да понесе допълнителни такси под формата на наем на сейф, такси за поддържане на кредитна сметка и др.д. Колкото повече са комисионите, толкова по-нисък е лихвеният процент.
6. Схема за плащане. Съществуват два вида начисляване на лихва – анюитетна и диференцирана. Всеки от тях има своите плюсове и минуси. Схемата за анюитет се счита за най-популярната.
7. Проверка на доходите. Наборът от документи се различава в различните банки. Максималната сума и лихвеният процент зависят от платежоспособността на клиента и от доказателствата за нея.

Как да изтеглите успешно ипотечен кредит и да го изплатите предсрочно ще ви помогне да изберете най-добрата компания, да се консултирате с опитен специалист и да класирате най-добрите банки за изгодни ипотечни кредити.

Класация на най-добрите банки за най-изгодна ипотека

Най-добрите банки за вторична ипотека

Вторичният пазар предлага огромно разнообразие от недвижими имоти за банкови клиенти. Някои кредитни институции не работят с такива апартаменти. Научете къде да кандидатствате за ипотека, ако правото на собственост върху имота вече е регистрирано.

Сбербанк

Оценка: 5.0

Сбербанк е известна с най-големия брой ипотечни кредити в България. Организацията предлага изгодни програми за кредитиране на военните, притежателите на майчин капитал и бъдещите собственици на нови сгради. От 15% първоначална вноска; срок на кредита до 3 десетилетия. Това е чудесна възможност за клиентите на Сбербанк, които получават заплати.

Условията за получаване на заем за вторично жилище са съвсем подходящи. Лихвеният процент започва от 10,2% годишно, а първоначалната вноска – от 15%. „Сбербанк“ предлага програми, с които други подобни институции не разполагат. Става дума за ипотечен кредит за строеж на частна къща. Пенсионер може да сключи договор, при условие че не е навършил 75 години към момента на изплащане на заема. Банката предлага на клиентите си удобен калкулатор за изчисляване на цифрите, подробно проследяване на погасяването на ипотеката в личния кабинет.

Предимства

• Нисък лихвен процент за първокласни жилища;
• удобно онлайн обслужване
• множество офиси;
• солидната репутация на банката;
• удобство при извършване на плащания;
• допълнителни услуги, които не се предлагат в други банки;
• Възможност за частично погасяване преди падежа, без да се посещава офис.

Недостатъци

• Налагане на платени услуги;
• Без доказателство за доход шансът за одобрение намалява.

Росбанк

Оценка: 4.9

„Росбанк“ предлага 8 ипотечни програми при различни условия. Годишният лихвен процент варира от 8,25% до 10%. Минимална първоначална вноска 15% от цената на апартамента. Ако не разполагате с необходимите средства, банката може да ви отпусне допълнителен заем. Период на възвръщане на инвестицията от 25 години; Недостатъци. Банката управлява програмите „Рефинансиране на ипотечен кредит“, „Ипотека за стая и дял“ и „Ипотека за апартамент“.

Съдейки по прегледите, компанията няма комуникация между клоновете, понякога има проблеми с изплащането, а персоналът не винаги е компетентен по въпросите на клиентите. Предимствата включват минимална документация и възможност за плащане онлайн.

Предимства

• те често одобряват ипотечни кредити;
• бързо разглеждане;
• Минимален брой документи;
• Големи суми за дълъг период от време.

Недостатъци

• много клопки (непрозрачна схема за отпускане на заеми, прекомерно високи застраховки);
• По-малко клонове в градовете;
• остаряла информация за ресурса.

ФК Откритие

Оценка: 4.8

„Otkritie Financial Corporation“ предлага няколко ипотечни програми едновременно. Разрешено е закупуването на вторично жилище, участие в съвместно строителство, рефинансиране на ипотека в друга организация. Насладете се на сравнително нисък лихвен процент от 8,7%. Банката е готова да отпусне до 30 млн. Леви, при условие че е направена първоначална вноска в размер на 15 % от стойността на имота.

Обслужването и компетентността на персонала оставят много да се желае. Много клиенти се оплакват от липсата на инициатива от страна на банката. Обработката на ипотечни кредити може да отнеме много време, а банкоматите на организацията са толкова разпространени, колкото тези на Сбербанк или ВТБ.

Предимства

• благоприятни условия за рефинансиране;
• Няколко удобни програми за кредитиране.

Недостатъци

• опашки и бавно обслужване;
• няколко банкомата и офиса;
• некомпетентност на служителите.

Най-добрите банки за изгодни ипотечни кредити за основно жилище

Жилищата на първичния пазар са само в процес на изграждане. Правата се формират въз основа на споразумението за дялово участие. Сега трябва да знаем кои банки предлагат атрактивни ипотечни условия за ново строителство.

Алфа банк

Оценка: 5.0

„Алфа Банк предлага няколко гъвкави програми с различни условия. Например, ипотечен кредит за жилище в строеж предлага 10,19% лихва до 50 млн. Леви. Първа вноска най-малко 15%. Максимален срок на изплащане – 360 месеца. Ипотеката може да бъде изплатена изцяло или на равни вноски. Задължително е да се предостави сертификат 2-NDFL. Времето за обработка на заявленията е до три дни.

Клиентите избират Алфа Банк заради добрата информационна поддръжка, наличието на онлайн банкиране, множеството клонове и надеждността. В допълнение към програмата „жилища в строеж“ си струва да се обърне внимание на системата за рефинансиране, чиято лихва започва от 9,99 %.

Предимства

• удобна и надеждна банка;
• наличие на банкомати и офиси във всички градове;
• любезното отношение на служителите;
• Използване на мобилно приложение;
• благоприятно рефинансиране;
• минимален пакет от документи;
• прозрачност на транзакциите.

Недостатъци

• понякога закъснения при обработката на заявленията.

Райфайзенбанк

Оценка: 4.9

Много клиенти в България предпочитат да се обърнат към Райфайзенбанк, за да закупят жилище на първичния пазар при изгодни условия. Годишен лихвен процент от 9,25 % ще се предлага на клиенти, които се съгласят да закупят жилище в конкретни нови сгради. За щастие изборът на апартаменти е доста голям. Ставката за вторични жилища ще нарасне на 9,5 %. Банката предоставя до 26 млн. Леви с първоначална вноска от 15%. Увеличаване на размера на кредита и шанса за одобрение чрез привличане на съкредитополучатели.

Съдейки по прегледите, работата с тази банкова институция е много удобна; те хвалят нейния професионализъм, мобилното приложение и лесното интернет банкиране. Клиентите предпочитат да управляват ипотеката директно от мобилния си телефон.

Предимства

• лесно управление на ипотеката;
• качествено обслужване;
• Надеждна голяма банка.

Недостатъци

• обработката на заявлението може да се забави;
• Непредсказуем резултат от одобрението;
• Много смесени отзиви.

Gazprombank

Оценка: 4.8

Продължава класирането на банката, която е идеална за клиенти, желаещи да заемат голяма сума за дълъг период от време. Компанията обещава 60 милиона Леви за период от три десетилетия. Възможна е минимална ставка от 9% в случай на закупуване на недвижими имоти от определени предприемачи. Ако първоначалната вноска е повече от 40% от стойността на апартамента, можете да пропуснете месечната справка за заплатите.

Клиентите харесват високото ниво на обслужване, благоприятните пазарни оферти на банката. Разочароващо е дългото им чакане за по-ниски лихвени проценти.

Предимства

• прилично ниво на обслужване;
• няма опашки;
• Адекватен лихвен процент по кредита;
• бърза обработка на транзакциите.

Недостатъци

• Необходимост от представяне на допълнителни документи, ако първоначалната вноска е по-ниска от 40%;
• лоша интернет услуга.

Zenith

Оценка: 4.7

Следващото място в класацията принадлежи на стабилна банкова институция, която е спечелила много похвали от клиентите. „Zenith е избран заради удобния набор от налични програми и повишената лоялност към служителите на Татнефт. Банката предлага апартаменти от свои партньори, избира най-доброто жилище за конкретен клиент.

Максималният размер на заема е 20 милиона евро. Леви (в София). Годишен лихвен процент от 9,4 % както за новопостроени, така и за жилища втора употреба. Задължителен депозит от 15%. От недостатъците кредитополучателите отбелязват лошото обслужване на клиентите, лошата организация на офисите.

Предимства

• благоприятни условия при закупуване на апартамент от даден предприемач;
• помощ за закупуване на жилище;
• адекватно надплащане на лихви.

Недостатъци

• некомпетентност на служителите;
• натрапчива услуга;
• няколко офиса.

Transcapitalbank

Оценка: 4.6

Банката е готова да отпусне до 8 милиона на своите клиенти. RUB за период до 25 години. Първоначалната вноска трябва да е една пета от общата стойност на апартамента. Гражданите, които получават заплатата си по картата „Транскапиталбанк“ и са закупили тарифата „Печалба“, могат да разчитат на демократична ставка от 7,35%.

Съдейки по прегледите, банката незабавно реагира на заявленията и доста често ги одобрява. Сред плюсовете са отговорното обслужване на клиентите и благоприятните условия на първичния пазар. Не е възможно да се вземе вторично жилище чрез „Транскапиталбанк“. При кандидатстване за ипотека не е необходима постоянна регистрация в града, достатъчно е руско гражданство.

Предимства

• нисък лихвен процент за клиенти, работещи на заплата;
• наличието на интернет банкиране;
• Приемлива цена на застраховката;
• бърз оборот на сделките.

Недостатъци

• няколко офиса;
• Не винаги срещате компетентни служители;
• не повече от 8 милиона Леви за заем.

Sovcombank

Оценка: 4.5

Sovcombank предлага на клиентите си да закупят апартаменти в нови сгради. За да оформите договора, трябва да имате не само официална заетост, но и 20% от желаната сума. Максималната стойност на имота – 30 милиона Леви. Срокът на кредита е до 30 години. Списъкът с документи за кандидатстване е стандартен.

Базова ставка 8,8 %. Тя се увеличава поради допълнителни коефициенти, например при липса на застраховка „Живот“. След като апартаментът бъде регистриран, ставката се намалява с 0,5 %. Жалко е, че Sovcombank не рефинансира взети преди това ипотечни кредити и не отпуска кредити за закупуване на жилища в частния сектор. Както и при другите участници в рейтинга, има отрицателни отзиви за Sovkombank.

Предимства

• ниска базова лихва;
• удобно презареждане на сметката;
• много клонове в различни градове.

Недостатъци

• Некомпетентност на някои служители;
• има отрицателни оценки;
• Не всеки има първоначална вноска (20%);
• налагане на допълнителни услуги.

Най-добрите банки за добра ипотека за майчинство

Почти всички участници в рейтинговата система предоставят ипотеки срещу майчиния капитал. Може да се използва като първоначална вноска. Три банкови институции, които предоставят кредити за жилища по този начин, сме отделили отделна категория.

Rosselhozbank

Оценка: 5.0

„Росселхозбанк“ е държавна банка и е една от най-големите институции в България. В продължение на много години тя успява да спечели доверието на клиентите и днес предлага лоялни ипотечни условия за нови родители и бюджетни служители. Младо семейство може да вземе заем до 20 милиона Леви срещу майчинския капитал. Ще трябва да изплатите дълга си за максимум 30 години.

Минималната лихва е 8,85%. Първоначалната вноска започва от 15%. За клиенти, които получават заплати, ставката може да бъде намалена до 5%. Това се отнася и за случаите, когато клиентът купува апартамент чрез строителен предприемач, който е сключил споразумение с банката. Гражданинът има право да привлече съкредитополучатели и да избере схемата за погасяване.

Предимства

• приемлив лихвен процент;
• Бързо одобрение;
• компетентна услуга;
• има диференцирано плащане;
• наличие на информация;
• Възможност за предсрочно погасяване.

Недостатъци

• неудобно плащане (само през банкомат)
• Трудно е да се достигне до GL.

VTB24

Оценка: 4.9

Лихвеният процент по ипотечен кредит започва от 10,2 % годишно. Доволни от максималната сума за закупуване на жилище. Тя може да достигне до 60 милиона Леви. Първа вноска 20 %. Както и Сбербанк, ВТБ24 има специални програми за хора с ниски доходи. Съотношението заем/стойност на имота за тях се намалява до 10%.

Капиталът за майчинство може да се използва за ипотечен кредит без авансово плащане. Популярни са програмите „Повече измервателни уреди – по-ниска лихва“ и „Ипотечен кредит с държавна помощ“. Последното включва намаляване на лихвения процент на 6 % за семейства с второ или трето дете, родено след 1 януари 2018 г.

Предимства

• оптимален избор на кредитни програми;
• Много офиси и банкомати
• възможност да кандидатствате за ипотечен кредит, без да се изисква удостоверение за доход.

Недостатъци

• В допълнение към сертификата за държавна ипотека ВТБ24 предлага и държавни ипотечни кредити;
• налагане на застраховка.

DeltaCredit

Оценка: 4.8

ДелтаКредит Банк, специализирана в ипотечни кредити, завършва рейтинга. Организацията отпуска ипотечен кредит срещу майчиния капитал и по този начин намалява първоначалната вноска до 5% от цената на жилището. Всички стаи, апартаменти и къщи могат да бъдат закупени, включително тези в строеж.

В допълнение към държавното удостоверение кредитополучателите трябва да имат стабилен доход, потвърден с препоръки. Месечното плащане ще зависи от основния лихвен процент, който варира в зависимост от банковата заплата на клиента, индивидуалните характеристики на гражданина.

Предимства

• оптимален списък с документи;
• първоначално плащане – 5%;
• Идеално за клиенти на ДелтаКредит, работещи със заплати.

Недостатъци

• неудобен сайт;
• няма ясни инструкции за горещата линия;
• Понякога има забавяне на одобренията на ипотечни кредити.