12-те най-добри банки за еднолични търговци

*Преглед на най-доброто според редакторите. Критерии за подбор. Този материал е субективен, не е реклама и не служи като ръководство за покупка. Преди да направите покупка, е необходимо да се консултирате със специалист.

Индивидуалните предприемачи често се сблъскват с проблема да изберат банка, която да предложи най-благоприятните условия за правене на бизнес. Въпреки че за едноличните търговци не е задължително да открият разплащателна сметка, наличието на такава улеснява много ежедневната ви работа. Това се отнася за подаване на данъчни декларации, плащане на стоки и услуги на доставчици, особено на такива, които се намират в други региони. Да, и както казват както начинаещите, така и опитните предприемачи, откриването на сметка ви помага да получите допълнителни средства от кредитните институции.

Подробната информация позволява да се контролират паричните потоци. Още едно предимство – елиминиране на необмислените и ненужни разходи, които често се случват при съхранение на пари в брой. Средствата в банковата сметка ще бъдат защитени при всички обстоятелства. Това ще изключи възможността за кражба, загуба или измама на нови участници на пазара.

Всички големи финансови институции вече предлагат тарифи за еднолични търговци. На първо място, трябва да обърнете внимание на два важни критерия: разходите за откриване на сметка и за поддръжка. Друг фактор е надеждността на банката. Високата стабилност гарантира сигурността на средствата в сметката. Плюс е онлайн банкирането, което ви позволява да извършвате всички транзакции онлайн, без да посещавате клон на финансовата институция.

В нашия преглед ще намерите 12 банки, които предлагат най-добрите лихвени проценти за еднолични търговци и разработват програми за лоялност, за да направят управлението на сметката лесно, удобно и неусложнено. Изборът се основава на мненията на финансови анализатори и на обратна връзка от еднолични търговци, които са оценили техните предложения и препоръчват на други еднолични търговци да обърнат внимание на тези организации.

Класация на най-добрите банки за индивидуални предприемачи

Сбербанк

Оценка: 5.0

Първото място е заето от една от най-надеждните и известни банки в нашата страна. Няма съмнение за финансовата репутация на банката, така че ако се съмнявате в избора на институция, по-добре е да се свържете със Сбербанк. Тя е разработила няколко тарифи, които са оптимални както от финансова гледна точка, така и от гледна точка на удобството за едноличните търговци. За начинаещите най-добър е Easy Start. Откриване и обслужване – безплатно.

Минимален брой документи, необходими за теглене на пари в брой. Ако е невъзможно да се посети клон на банката, експертът оставя договора да се подпише на адреса на физическото лице предприемач. Тази такса включва обработката на първите три дебитни нареждания без комисиона, но за всяко следващо нареждане ще ви бъде начислена такса от 199 Леви. Тези условия са подходящи за предприемачи с нисък оборот на документи. С активен акаунт можете да преминете към тарифите „Happy Season“ или „Good Revenue“ в бъдеще.

Ако желаете, можете да активирате интернет банкиране. SMS-информирането струва 199 Леви. на месец. Много хора оценяват бонусите при откриване на сметка. Банката разполага с най-голям брой банкомати в различните региони, което е определено предимство. Ако не искате да излагате финансите си на риск, тогава Сбербанк е най-добрият вариант за еднолични търговци. Различните оферти позволяват да се избере тарифата, която ще бъде най-удобна за клиента.

Point bank

Оценка: 4.9

Вторият носител на наградата е банката, която „е създадена за бизнесмени“. Ето как тя се позиционира на пазара на финансови услуги. Мнозина са съгласни, че е вярно, че Tochka не служи само като организация за безналични плащания. Специалистите ще ви помогнат да регистрирате ИП, да изготвите заявление и да го изпратите в данъчната служба. Необходимо е само да изпратите сканирани документи и да подпишете договор за откриване и поддържане на сметка.

Онлайн регистрацията на индивидуалния предприемач и държавните такси е безплатна. Банката е подходяща както за опитни бизнесмени, така и за тези, които тепърва планират да стартират собствен IE. Той предоставя най-благоприятните финансови условия. Месечно поддържане на сметката, преводи към юридически и физически лица, теглене на пари в брой – всички операции са безплатни, т.е. не се начислява комисиона. Плащания ще се изискват за внасяне на средства чрез банкомат, банкомат и превод, както и от постъпления от контрагенти. До 300 хиляди Леви. – 1%, 300000-800000 – 3%, над 800000 p. – 8%.

Цялата информация за паричните потоци е налична в интернет банкирането. SMS-уведомление – 90 Леви на месец. Възможно е да създадете карти за заплати или корпоративни карти за 0 Леви. Бонус програмата осигурява 50000 Леви. при откриване на акаунт за популяризиране в социалните мрежи и търсачките. Услуга за поддръжка – бърза и денонощна.

Банка Tinkoff

Оценка: 4.8

Бронз – банката, която според резултатите от годишното проучване през 2017 г. заема първо място по отношение на разходите за обслужване на едноличен търговец. Независимият народен рейтинг я поставя на второ място. Както при всички финансови продукти, офертите за предприемачи са много изгодни. Основното нещо е, че банката работи във всички градове на Руската федерация и сметката се открива възможно най-скоро, без да се посещават офиси и документи. Веднага след предоставяне на реквизитите за кандидатстване. Сметката се открива безплатно.

Без такса за обслужване през първите два месеца. Допълнителната такса е 490 Леви на месец. Безплатното сервизно обслужване се удължава до шест месеца за новорегистрирани IE. Първите три плащания се извършват за 0 Леви., последващи за 49 p. всеки. Ако желаете, е възможно да свържете опцията „Interpackage – без комисиона“. Струва 490 Леви. на месец и ще бъде от полза за тези, които имат много активни междубанкови транзакции.

Онлайн банката има много удобен за ползване интерфейс. Той е безплатен. Таксите за теглене на пари в брой са от 1,5% до 10%. Tinkoff Bank възвръща 4% върху баланса в края на годината. Той предоставя овърдрафт, както и необходимите гаранции при сключване на договори с контрагенти с отложено плащане. Безплатен софтуер 1C: Entrepreneur за 1,5 месеца.

Alfa Bank

Оценка: 4.7

На четвърта линия е банката, която предлага отлични условия за малки, средни и големи предприятия. Сред тарифите му са: „Всичко, от което се нуждаете“, „Търговец на едро +“, „Успешен избор“, „Стандарт“. Програмата „Най-добър старт“ е разработена за начинаещи предприемачи. Тя осигурява безкомисионно откриване на първата и следващите сметки в Леви, както и на една сметка в чуждестранна валута. Безплатна връзка с онлайн банкиране. Тя е разработена за непрофесионални потребители, така че управлението на сметките е много просто и лесно.

Месечна такса за поддръжка в размер на 490 RUB. Всички операции в банката са без комисиони. Електронно плащане към друга финансова институция – 50 Леви. Издаването на чекови книжки и виртуални карти също е безплатно. Депозит в брой – 0,2%. Изтеглянето на пари в брой зависи от метода и сумата. Минимална лихва – 0,25%, максимална – 11%.

Клиентите могат да ползват овърдрафт, както и преференциални условия за кредитиране, без да се налага да събират много сертификати и документи. Изгодните оферти и надеждният рейтинг за стабилност позволяват всяка година да се увеличава броят на клиентите, които кандидатстват за откриване на сметка. Мениджърите в бюрото за помощ подкрепят предприемача от самото начало и му помагат с много въпроси.

Райфайзенбанк

Оценка: 4.6

Почетното пето място е за европейската банка, която се е утвърдила на Българския пазар и създава достойна конкуренция на местните финансови институции. Банка Тинкофф ви предлага една от своите програми, разработена специално за бизнесмени, които тепърва започват и активно развиват своя бизнес. Условията са много ясни и прости, а финансовата полза е очевидна. Една от тези оферти е Тарифа за таксите „Старт.

Бизнес старт“ е безплатна. Скановете на документите могат да бъдат изпратени по имейл, но за сключването на договора присъствието в банковия офис е задължително. Въпреки че има изключения, и ако не е възможно да се посети, специалист ще дойде на посочения адрес. Заплащане на месец – 999 Леви. Това е доста висока цена, но тя се компенсира от ниска комисиона за прехвърляне на платежни нареждания – 25 Леви. Всички безналични транзакции с физически лица са безплатни. Преводи над 700000 Леви., облага се с 1%.

Нашата компания ви предоставя пълен списък с кредитни продукти, които можете да използвате веднага след като започнете да работите с нас. Корпоративните карти се издават безплатно. Теглене на пари в брой е възможно на всички банкомати в страната. Плащанията се извършват за няколко минути чрез онлайн услуга. Интуитивният му интерфейс позволява дори на неопитните потребители бързо да научат как да използват приложението.

ModuleBank

Оценка: 4.5

Цифровата банка, в която всички операции се извършват онлайн, става шестата. Разработени са удобни услуги и техническата поддръжка е на разположение 24 часа в денонощието. Тази финансова институция е първата в страната, която стартира такива възможности като безплатно счетоводство, откриване на сметки през мобилно устройство, превод на заплати на служителите на компанията на всяка карта на всяка банка. Специалистите поемат цялата работа по контактите с данъчните власти, проверката на нови контрагенти, помощта при валутния контрол.

За индивидуални предприемачи има тарифен план „Оптимален“. Месечна такса за поддържане на сметка от 690 RUB. Но ако разходите за карти надхвърлят 100 000 p., не се начислява такса. Разходите за платежни нареждания са едни от най-ниските сред банковите продукти. Всеки трансфер се таксува 19 Леви. Ако е необходимо, касиерските и акцептиращите услуги се предоставят своевременно. Теглене на пари в брой до 500000 Леви. – Без лихви и комисиони.

Предлагат се овърдрафти за развитие на бизнеса и се отпускат бързи кредити. SMS-информирането струва 90 Леви. на месец. В допълнение към интернет банката има и удобно за ползване мобилно приложение, което улеснява контрола на всички транзакции. Индивидуални предприемачи оценяват офертата на ModuleBank. Възможно е да работите от всяка точка на света и да останете активни дори по време на почивка.

Promsvyazbank

Оценка: 4.4

Банката заема високи рейтингови позиции, като предлага добри условия за физически лица, малки предприемачи и големи организации. Той заема седмо място в нашия преглед. Тарифата „Бизнес старт“ е подходяща за новорегистрирани индивидуални предприемачи, които искат да спестят от откриването и поддържането на сметки. Възможно е да се изготви договор много бързо, без да се посещава офис на банката. Кредитирането с незабавно решение е налично веднага след отварянето. Лимит на депозита се изчислява индивидуално.

Платежните нареждания се заплащат в размер на 100 Леви./ елемент. Първите 3 на месец – без комисиона. Всякакви трансфери до 150 хил. Леви към отделни лица. BYR. безплатно, ако е над тази сума – 1,5%. SMS-известията се заплащат за 99 Леви на месец. Много клиенти отбелязват, че няма никакви трудности при откриването на сметка. Служителите им помагат да съберат необходимите документи. И тази услуга е напълно безплатна.

Ако имате някакви въпроси, нашите мениджъри по поддръжката винаги ще ви консултират и ще ви помогнат да разрешите всички проблеми възможно най-скоро. Интернет банкирането е много удобно, поддържа много браузъри, включително нови. Достъпът до него се осъществява чрез USB-ключ. Сред всички плюсове има един минус: сметката се открива само в Български Леви, не можете да го направите в чуждестранна валута.

Sovcombank

Оценка: 4.3

На осма позиция е голяма банка, която активно обслужва физически лица и малки предприятия. За откриване на сметка не се изискват никакви документи, а само паспортът ви. Подписването на договора се извършва директно в банковия клон или на място в компанията. Услугата по откриване и поддържане на сметка не се тарифира. От първия ден се предоставя овърдрафт от 10000 Леви. Допълнително тази сума може да бъде увеличена по преценка на Sovcombank.

Проектът за заплата на служителите може да се издаде стандартна карта или карта „Халва“, която има много финансови предимства. Първо плащане 500 Леви./ година, втората – 1999 Леви. За всяко изпълнено платежно нареждане се удържат 50 р. Интернет банкирането е безплатно. Може да се инсталира на всяко устройство: компютър, лаптоп, таблет, смартфон. Не е необходим ключ за въвеждане. Входът и паролата се потвърждават с sms.

Възможно е да изтеглите до 50000 Леви на ден без никакви комисиони. Ако сумата е надхвърлена, се приспада 1%. На клиентите се предлагат различни видове придобиване и безплатна инсталация на онлайн касови апарати. SMS-информиране – 0 лев. Преводите за физически лица се таксуват, както следва: заплата – 1%, всички останали – 1,4%. Индивидуалните предприемачи споменават за много интересни и изгодни цени и, най-важното, за отлична техническа поддръжка, която винаги е на линия.

MTS Bank

Оценка: 4.2

Девето място заема банката с високо ниво на надеждност. Много финансови експерти препоръчват да се обърне внимание на тарифата „Simpler Simply“ за начинаещи предприемачи. Тя включва безплатно откриване и обслужване на сметка, както и платежни документи без комисиона. За клиентите, които работят с търговия на дребно, се предлага евтина услуга за придобиване на търговци и инсталиране на онлайн каси.

Преводи за физически лица до 1000000 Леви. без такси. При надвишаване на допустимия лимит се начислява такса от 10%. Същата такса се прилага за теглене на пари в брой от всички банкомати в страната. „По-лесно е от просто“ подкрепя проекти за заплати. Издаването на карти е безплатно. Клиентите могат да ползват овърдрафт и различни кредитни оферти.

Тарифите, разработени от банката, ще бъдат подходящи както за начинаещи ИП, така и за тези, които са на пазара от дълго време. Резервацията на акаунта се извършва директно на сайта. Всички въпроси, свързани с данъчната инспекция и други работни ситуации, се обсъждат със служителите на банката, които помагат да се намерят оптимални бизнес решения. Онлайн банкирането е безплатно. Интерфейсът е интуитивен. Транзакциите се извършват за няколко минути. Възможно е да изтеглите мобилно приложение и да активирате SMS-информиране, което също не струва нищо на клиента.

LocoBank

Оценка: 4.1

В челната десетка е финансова институция, която предлага удобни лихви за всеки бизнес оборот. Сметката се издава без задължително присъствие в офиса. Документите се подготвят по имейл. Специалистите посещават адреса, на който е подписано споразумението за сътрудничество. Разработен е тарифен план „Нов старт“ за начинаещи предприемачи. Връзка – 0 лев., Услуга – 490 Леви. на месец. За IE се предоставя безплатно онлайн счетоводство.

Интернет банкирането и мобилното приложение могат да се използват безплатно. Плащания с карти за заплати в ЛокоБанк – 0 лев. Всеки депозит в брой също е безплатен. Сред офертите се открояват „Optima“, „Собствен бизнес“ и „Unlimited“. Всяка от тях ще се превърне в оптималната програма за различни видове бизнес с различен годишен оборот. Можете да изберете тарифа с безкомисионна услуга или с намалена ставка за теглене на пари в брой.

На първоначалния етап служителите ще ви консултират и ще ви помогнат да изберете най-удобния. След започване на работа службата за поддръжка е винаги на линия, като това се отнася не само за техническото обслужване, но и за всички въпроси, възникващи от предприемачите новаци. Онлайн банката е лесна за работа. Транзакциите се извършват за минути.

UniCredit Bank

Оценка: 4.0

Единадесетата става най-старата и стабилна банка, която може да задоволи нуждите на малкия и средния бизнес. Сътрудничеството ще бъде от полза за динамично развиващите се частни предприемачи с активни плащания и други транзакции. Тарифният план „Моят старт“ осигурява безплатно откриване на разплащателна сметка. Ако е необходимо, служителите ще ви помогнат с регистрацията на вашето предприятие, ще съберат пакета документи и ще изпратят заявлението до данъчната комисия. Търговското придобиване е изгодно поради ниските такси.

Месечни разходи за поддръжка 2000 Леви. Тази доста висока сума е оправдана от високото ниво на обслужване и многото безплатни опции, включени в тарифата. Всяка транзакция може да се извърши онлайн в банката. За всяко платежно нареждане се начисляват 25 Леви. Същата сума се начислява и за прехвърляне на средства на физически лица. Таксата за теглене на пари в брой е от 0,5 до 1%. Услугата SMS-информиране струва 190 Леви на месец. В рамките на програмата се издава една визитна картичка.

Сред другите предложения са: „Моят бизнес“ с безкомисионни такси и левлеви плащания към други банки, „Моят ВЕД“, а също и „Моят успех“ – тарифа за тези, които са постигнали големи обороти и могат да си позволят да платят 45000 Леви. на месец. Въз основа на гореизложеното става ясно, че банката е разработила програми за различни категории клиенти, всяка от които предполага благоприятни условия за осъществяване на собствен бизнес.

Банка Vesta

Оценка: 3.9

Активно развиващата се банка, предоставяща услуги на малкия бизнес, приключва прегледа. Безспорен плюс е, че ако готовата тарифа не е подходяща, тя може да бъде адаптирана към собствените предпочитания. Най-популярната програма за начинаещи – „Startup. Таксата за откриване и абонамент е 0 Леви. Свързването и поддръжката на онлайн банката също са без комисиона. Сметката може да бъде открита в деня на подаване на заявлението, без да се посещава клон на банката. Не е необходимо да изготвяте голям брой документи. Всяко изпълнено платежно нареждане струва 89 Леви.

Сред плюсовете: достъпно придобиване и онлайн касови апарати. SMS с информация за евтина цена, 49 RUB./ месец. Интернет банкирането може да бъде инсталирано на всякакви устройства и се поддържа от всеки браузър, включително и от нови. Преводите се извършват незабавно. Мобилно приложение с удобен интерфейс.

Предоставят се благоприятни условия и за програмите за заплащане. Всички преводи към физически лица са безплатни, както и издаването на корпоративни карти. Такса за теглене на пари в брой от 1,5%. Можете да попълните сметката си без комисиони на банкоматите на партньорите на Vesta Bank. Онлайн счетоводство – без такси. Всички клиенти съобщават за отлично обслужване. До 90% от въпросите могат да бъдат разрешени чрез Messenger, без да се обаждате. Ако трябва да се свържете с даден служител, можете да го направите денонощно.