7-те най-надеждни частни пенсионни фонда

*Преглед на най-доброто според редакторите. Относно критериите за подбор. Този материал е субективен, не е реклама и не е ръководство за покупка. Необходима е консултация със специалист преди покупката.

Недържавни пенсионни фондове (НДПФ) – начин да увеличите обема на натрупващата се част от пенсията си. Тъй като по същество са инвестиционни дружества, те предлагат по-висока лихва по тези фондове, отколкото държавните RFP. Изборът на частен пенсионен фонд обаче трябва да бъде взет под внимание най-сериозно.

Направихме класация на 7-те най-надеждни НГФ, на които със сигурност може да се доверите при управлението на спестяванията си.

Класация на най-добрите NPF

APF Sberbank

Оценка: 4.9

Защо е така: Част от група компании с частичен правителствен контрол.

Sberbank NPF е част от съответната група финансови и банкови дружества, чието основно предимство е частичният държавен контрол. Според официалните статистически данни Руската федерация притежава 50% от акциите на дружеството – плюс 1 акция с право на глас за пълен контрол на заседанията на управителния съвет. Следователно надеждността на пенсионния фонд на Сбербанк по принцип не е под въпрос.

Рентабилността също е много добра. Според официалната информация пенсионният фонд на Сбербанк увеличава спестяванията си със 7.5% годишно. Уебсайтът предлага и удобен калкулатор.

Поддържа се дистанционно прехвърляне на депозити. За удобство на потребителите се предлага многофункционална лична сметка с контрол на спестяванията, пълна информация и техническа поддръжка чрез гореща линия и проста процедура за плащане на вноски с банкови карти.

Предимства

• Дистанционно прехвърляне на пенсия;
• Удобно плащане на вноски;
• Надеждност благодарение на държавното управление на групата дружества.

Недостатъци

• Доходите от инвестиции не винаги са равномерни;
• Трудности при теглене на средства в случай на еднократно плащане;
• Невинаги са уведомявани за промени в детайлите или споразумението.

Пенсионни спестявания на OAO NPF Gazfond

Оценка: 4.8

Защо е: Част от групата на Газпром, удобни програми за изплащане.

Този NPF е част от групата „Газпром“, която е най-големият търговски производител и производител на суровини. Тъй като е монополист на пазара на природен газ, той предлага висока ликвидност за спестявания. Поради тази причина звеното за управление на спестяванията се отличава със своята надеждност и устойчивост.

Но основното му предимство е удобството. Например, има два пенсионни плана, които предлагат както самофинансиране, така и директно прехвърляне на задължителни вноски от работодателя. Освен това участниците могат да избират честотата на тегленията – месечно или тримесечно.

Според официалната информация доходността от натрупаните спестявания е до 25% годишно, в зависимост от успеха на инвестицията. Средствата могат да се прехвърлят от разстояние и вноските могат да се правят директно от банковите карти, също и без посещение в офиса.

Предимства

• Отличен добив;
• Разнообразие от продукти;
• Дистанционно сключване на договори.

Недостатъци

• Минималната вноска за някои програми е 15 хил. Леви;
• Не винаги учтиво обслужване на клиенти;
• Трудности при изтеглянето на средства извън пенсията.

APF Lukoil-Garant

Оценка: 4.8

Един от най-големите частни пенсионни фондове в страната.

През 2018 г. НПФ „Лукойл-Гарант“ се сля с няколко други недържавни фонда, които преди това бяха контролирани от банка „Откритие“, и по този начин се превърна в един от най-големите не само в рейтинга, но и в страната като цяло.

Така например според официалната информация фондът съществува от 24 години. През това време повече от 7.9 милиона души в цялата страна. Общата сума на спестяванията надхвърля 507 милиарда Леви. На клиентите са изплатени повече от 80 милиарда Леви. Средната възвръщаемост на спестяванията, както показва калкулаторът на уебсайта, е 8.8% годишно.

Лукойл-Гарант не само управлява капиталовата част на пенсията, но и предлага пълно частно пенсионно осигуряване. Почти цялото сключване на договори и управление на акаунти се извършва дистанционно – чрез уебсайта.

Предимства

• Висока възвръщаемост на сметките;
• Почти всички транзакции могат да се извършват от разстояние;
• Лесни за използване калкулатори.

Недостатъци

• Няколко офиса;
• Натрапчиво популяризиране;
• Не винаги бърза работа с корпоративни клиенти.

АД „NPF „Пенсионен фонд ВТБ“

Оценка: 4.8

Защо е такъв: частен пенсионен фонд на най-голямата търговска банка в страната.

„ВТБ е най-голямата търговска банка в страната. Държавата притежава около 43% от акциите на компанията, което означава, че бордът на директорите взема всички решения относно развитието. По този начин пенсионният фонд на ВТБ предлага високи лихвени проценти, едни от най-високите, до 15-20% стабилно.

Той е и единственият НФП в класацията, който предлага недържавна пенсия с 15-годишно изплащане. Тази схема също е много изгодна. Например, според официалната информация вложителите са получили 79% възвръщаемост по сметките си между 2010 и 2017 г.

Фондът предлага много гъвкави условия за частни пенсии. Например месечната вноска може да бъде по-малка от 1000 Леви. Разбира се, в този случай ще има по-малко средства за изплащане на пенсии, но благодарение на това условие текущите разходи ще бъдат минимални.

Предимства

• Отлична капитализация;
• Гъвкави условия за капиталово пенсионно осигуряване;
• Гъвкави условия за частните пенсии.

Недостатъци

• Неудобен уебсайт;
• Няма дистанционна услуга;
• Невинаги успешно се предоставят данъчни облекчения.

MNPF „Big“ АД

Оценка: 4.7

Защо е така: Висока рентабилност на програмата за спестяване и съфинансиране.

Недържавният пенсионен фонд „Болшой“ е един от първите недържавни пенсионни фондове, които започват да функционират в България. Освен това тя работи независимо и не е част от банкови или финансови структури, поради което прилага изключително печеливши инвестиционни програми. Въпреки това той не избира рискови кампании и инвестира в недвижими имоти и подобни финансови инструменти с фиксирана доходност.

Средната възвръщаемост на сметките, според предварително публикувана информация, е 7-10% годишно. Официалната информация от НПФ „Голям“ показва, че той има капитал от над 38 милиарда Леви, има около половин милион клиенти, а около 25 хиляди души получават пенсии. Услугата за оценка RAEX му дава най-високо ниво на надеждност.

Фондът участва в неправителствени програми и програми за съфинансиране.

Предимства

• Дълго работно време (около 23 години);
• Стабилни инвестиционни стратегии;
• Множество програми.

Недостатъци

• Сложни, слабо разбрани аспекти на дистанционното сътрудничество;
• Сложна процедура за индивидуални (самостоятелни) вноски;
• Неудобен сайт.

APF Soglasiye

Оценка: 4.7

Защо е така: Пенсионният фонд с един от най-големите капитали.

Основното предимство на NPF Soglasiye е един от най-големите капитали в класацията. Според официалната информация размерът на управляваните средства надхвърля 100 милиарда Леви. Това е постигнато най-вече поради дългия период на експлоатация. Компанията съществува от 1994 г. и е една от първите по рода си на Българския пазар.

В него се отчита и високата рентабилност на спестяванията. Така за периода от 2013 г. до 2017 г., според официалната информация, общият размер на дивидентите по сметките възлиза на повече от 55%. Това се дължи главно на факта, че ръководството използва ефективни инвестиционни инструменти. Средната доходност, според информацията в калкулатора, е около 10% годишно.

Въпреки това Soglasiye предлага доста пакети. Тя е насочена главно към увеличаване на акумулиращата част.

Предимства

• Висока доходност;
• Богат опит;
• Депозитите са застраховани от DIA.

Недостатъци

• Агресивен маркетинг;
• Малко пенсионни програми
• Неудобен уебсайт и сложно дистанционно управление.

NPF „Сургутнефтегаз“ АД

Оценка: 4.6

Защо: Висока стабилност според експертите на рейтинговите агенции.

Основното предимство на този пенсионен фонд е високият му стабилен рейтинг според редовните проверки на агенция „Експерт РА“. През годините тя е получавала рейтинг A++ или ruAA, което говори за надеждността както на самата компания, така и на управляваните от нея фондове.

Този недържавен пенсионен фонд е част от групата Surgutneftegaz, която е специализирана в добива и преработката на минерални ресурси. В резултат на това те имат силна пазарна позиция и отлична капитализация. В резултат на това средната доходност по депозитите е около 10% годишно.

Фондацията работи по програма за съфинансиране. Има само един пенсионен пакет, а не частен.

Струва си да се отбележи, че Surgutneftegas е чисто регионална компания и оперира в няколко региона и области в Сибир.

Предимства

• Стабилност;
• Надеждност;
• Рентабилност на инвестициите.

Недостатъци

• Няма възможност за дистанционно сервизно обслужване;
• Осъществява дейност изключително в Сибир;
• Максимална доходност, предлагана само на служителите на групата дружества Surgutneftegaz.