*Рецензия на редактора за най-доброто. Относно критериите за подбор. Този материал е субективен, не е реклама и не служи като ръководство за покупка. Преди да направите покупка, трябва да се консултирате със специалист.
Кредитната карта в умели ръце е много мощен и удобен финансов инструмент, който ви помага да правите покупки, без да надплащате и да губите от инфлацията, да подобрявате „историята“ и рейтинга си в банките (което ще се окаже полезно в бъдеще, например при откриване на ипотечна сметка) и просто да живеете в рамките на възможностите си, но без да се лишавате от нищо. Но за това е необходимо нещо повече от финансова грамотност. За да бъде вашата кредитна карта полезна, тя трябва да бъде и печеливша.
Затова съставихме класация на 15-те най-изгодни кредитни карти, които са едновременно полезни, удобни и с ниска лихва.
Как да изберем кредитна карта
Почти всяка банка вече предлага своя кредитна карта – с различни условия, изисквания към кредитополучателите, благоприятни и не толкова положителни характеристики. Изборът на правилния продукт може да бъде доста труден.
Най-добрите кредитни карти с максимален гратисен период
Основното предимство на почти всички кредитни карти е гратисният период. През това време банката не начислява лихва върху заетите средства и те могат да бъдат както покупки, така и теглене на пари в брой.
Може би най-добрата кредитна карта с максимален гратисен период е 100 дни без лихва на Алфа Банк. 100-дневният гратисен период започва да тече от момента на покупката или тегленето на пари в брой и е точно 100 календарни дни – независимо от броя на междинните счетоводни периоди. Можете да направите покупка или да изтеглите пари в брой на всеки ден от месеца (в началото или в края) и пак ще получите кредит за 100 дни.
Други добри кредитни карти с максимален гратисен период:
- „Уралска банка за възстановяване и развитие“ (UBRiR) предлага гратисен период до 120 дни – или четири месеца за плащане, което от двете настъпи първо. По-добре е да правите покупки или да теглите пари в брой през първите дни на месеца, тъй като тогава гратисният период ще бъде 120 дни, а не 100, както при покупки, направени в края на месеца;
- „Райфайзенбанк“ „110 дни без лихва“ предлага същите механизми за изчисляване на гратисния период. Той е идеален за любителите на пазаруването, тъй като поддръжката е безплатна при месечни дебитни трансакции над 8000 Леви. Можете да теглите и пари в брой, като за тях също важи гратисният период;
- „VTB24 Multikarta предлага 101 дни гратисен период за теглене на пари и покупки, но с някои такси;
- „Surgutneftegazbank“ „Loyal Plus“ предлага до 100 дни гратисен период както за ползване в магазина, така и за теглене на пари в брой. Той е подходящ за жителите на Зауралието, тъй като тази банка почти не съществува в европейската част на България. Трябва да се има предвид, че за получаването му е необходимо да се представи удостоверение за доход.
Останалите банки в класацията предлагат 50-60 дни гратисен период, така че трябва да им обърнете внимание.
Най-добрите кредитни карти за големи покупки
Класическите „кредитни карти“ не са подходящи за големи покупки, като домакински уреди, мебели, дори автомобили. Картата с вноските е много по-интересна. Те предлагат дълъг гратисен период и фиксирано месечно плащане, което зависи от условията на търговеца и банката.
А най-добрата карта за разсрочено плащане е Halva, емитирани от Sovcombank. Основното му предимство е, че се приема в огромен брой магазини не само в България, но и в близката чужбина. Погасителните вноски на Халва могат да бъдат до 36 месеца, но в повечето случаи те са за една година.
Други добри карти за разсрочено плащане:
- „Svist“ на Qiwi Bank също предлага разсрочено плащане от 3 месеца до 3 години, но засега се приема в по-малко магазини от Halva;
- „Платинум“ от банка „Български стандарт“ предлага разсрочено плащане до 10 месеца, но само в партньорски магазини;
- „Платинум“ на банка „Тинкоф“ предлага разсрочено плащане до 10 месеца, но само в партньорски магазини;
- „Свобода“ от Home Credit Bank предлага разсрочено плащане до 12 месеца, но само в партньорски магазини.
Най-добрите кредитни карти за теглене на пари в брой
Струва си да се отбележи, че кредитната карта не е най-добрият банков продукт за тези, които се нуждаят от пари в брой, а не от покупки. Повечето издатели предлагат доста неприятни условия за теглене на пари в брой.
Някои банки обаче се хвалят с „кредитни карти“, от които могат да се теглят пари в брой без прекомерни такси. И на първо място това е „Алфа банк“ със своите „100 дни без лихва“. Гратисният период се разпростира върху тегленето на пари в брой, при теглене от банкоматите на банката или нейните партньори не се начислява комисиона, единственото „но“ е, че можете да изтеглите до 50 000 Леви на месец. Таксата се прилага за по-големи суми.
Други добри кредитни карти за теглене на пари в брой
- „Картата Multicard на ВТБ24 предлага до 101 дни гратисен период за теглене на пари в брой и никакви такси за теглене от банкомат през първите 7 дни след издаването ѝ;
- „120 дни без лихва“ от „UBRIR“ предлага сиви до 120 дни при теглене от банкоматите на банката, но таксата за тази операция ще бъде 4% (но не по-малко от 500 Леви);
- „110 дни без лихва“ от Райфайзенбанк предлага гратисен период до 110 дни без лихва при теглене от банкомати на банката, но комисионата за тази операция ще бъде 3,0% плюс 300 Леви.
Отново си струва да повторим, че кредитната карта не е подходящ банков инструмент за теглене на пари в брой. По-добре е да използвате само заем. При теглене на пари в брой в повечето банки в класацията се прилагат по-високи лихвени проценти, както и допълнителни такси и други „санкции“.
Най-добрите кредитни карти с ниска лихва
Тук си струва да се отбележи веднага. Лихвеният процент по кредитните карти в повечето банки е различен за различните клиенти. Например в същата „Алфа-Банк“ при изготвянето на „100 дни без лихва“ един кредитополучател може да получи лихвен процент от 20%, а друг – 40%. Това се дължи на кредитната история, финансовото състояние и много други параметри.
- Най-добрият лихвен процент се предлага от VTB24 с нейната Multicard. Тя започва от 10% годишно за клиенти на банката.
- Други добри кредитни карти с ниска лихва:
- „Tinkoff Bank Platinum. Минималният лихвен процент е 12.9%;
- „Simply Credit“ от Citibank. Минималният лихвен процент е 13,9%;
- „100 дни без лихва“ от Alfa Bank. Минималният лихвен процент е 14.9%;
- „Freedom“ от Home Credit Bank. Минималният лихвен процент е 17,9%;
- „Loyal Plus“ от банка „Surgutneftegazbank. Минималният лихвен процент е 18%.
Другите банки в списъка предлагат лихвени проценти от 20% годишно.
Но и тук лихвеният процент не е еднозначен и зависи от кредитополучателя. По-добре е да се съсредоточите върху оферти не с минимален лихвен процент, а с максимален гратисен период.
Най-добрите кредитни карти с кешбек
Cashback е възстановяване на част от парите, похарчени за пазаруване, отново под формата на пари. Като цяло това е вид отстъпка, но само спестените пари могат да бъдат „докоснати“ или похарчени за нещо безполезно.
А най-добрата карта с кешбек е Halva. Възможно е да бъдат възстановени до 6% от разходите! Обаче само ако за нея са изразходвани собствени, а не кредитни средства, и само ако покупката е направена в партньорски магазин. Halva“ има много партньори, 150 хил. магазина в цялата страна, така че на практика всяка покупка ще ви върне пари в брой.
А ето и най-добрата кредитна карта с възстановяване на средства– Това е мултикартата от VTB24. Той предлага връщане на пари в брой от 2.5 % върху всички покупки и 10 % върху покупки от любимите ви категории.
Други добри кредитни карти с възстановяване на средства:
- „Лоялен плюс“ от Сургутнефтегазбанк предлага кешбек в размер на 2% върху всички разходи и 10% върху разходите от любимите ви категории;
- „Платинум“ от банка Тинкофф предлага възстановяване на средства в размер на 1% върху всички разходи и до 30% върху разходите в партньорски магазини;
- „Платинум“ от банка „Български стандарт“ предлага възстановяване на средства в размер на 1% от всички разходи и до 15% от разходите в партньорски магазини;
- „Росбанк“ и „Восточний Експресбанк“ предлагат 1% кешбек за всички разходи и до 10% за разходи в партньорски магазини.
- Струва си да се има предвид, че много банки предлагат кешбек не в Леви, а в собствени точки, които след това могат да бъдат конвертирани в Леви или превърнати в покупки.
Рейтинг на най-добрите кредитни карти
| Номинация | място | кредитна карта | рейтинг |
| КЛАСАЦИЯ НА НАЙ-ДОБРИТЕ КРЕДИТНИ КАРТИ | 1 | „Алфа Банк“ 100 дни без лихва (Visa Classic) | 4.9 |
| 2 | „Rosbank“ „#MozhnoEverything (кредит)“ (подпис на Visa) | 4.9 | |
| 3 | „Sovcombank“ „Halva“ | 4.8 | |
| 4 | „Kiwi Bank Sovest | 4.8 | |
| 5 | „Surgutneftegazbank“ „Loyal Plus“ (Visa Platinum) | 4.7 | |
| 6 | „Райфайзенбанк „110 дни“ | 4.7 | |
| 7 | „Восточний Експрес Банк“ „Cashback“ (Visa Classic) | 4.7 | |
| 8 | „Уралска банка за възстановяване и развитие „120 дни без лихва“ | 4.6 | |
| 9 | „Кредит Europe Банкова карта Credit Plus | 4.6 | |
| 10 | „Руска стандартна платина | 4.5 | |
| 11 | „Sberbank“ „Gold Card | 4.5 | |
| 12 | „Tinkoff Bank Tinkoff Platinum (Mastercard World) | 4.5 | |
| 13 | „Citibank „Simply Credit“ (Mastercard Standard) | 4.4 | |
| 14 | „Home Credit Bank Liberty“ (Visa без печат) | 4.3 | |
| 15 | „VTB24 Credit Multicard | 4.3 |
„Alfa-bank“ 100 дни без лихва (Visa Classic)
Оценка: 4.9
Защо е така: гратисният период се измерва в календарни дни, а не в срокове за плащане; безплатен cash-out.
Една от най-универсалните кредитни карти, подходяща както за пазаруване, така и за теглене на пари в брой. Основното й предимство е гратисният период, който се измерва в календарни дни, а не в срокове за плащане, както често се случва при много различни банки. Така например, ако сте купили нещо на 1 януари, лихвата за ползване на кредитни средства ще започне да се начислява на 11 април.
Други приятни характеристики на кредитната карта включват липса на такса за теглене от банкомат на Алфа-Банк и нейните партньори. Този план има само едно ограничение. Максимална сума за изплащане – 50 000 Леви на месец. За по-големи суми трябва да платите такса. Разходи за поддръжка 590 Леви годишно.
Кредитният лимит на картата е от 30 до 300 хил. Леви. Не се изисква удостоверение за доход за заем до 100 хил. евро. Може да бъде издаден в деня на подаване на заявлението. Лихвите варират от 14.9% до 39.9% годишно.
Предимства
- Гратисният период се изразява в календарни дни, а не в срокове за плащане
- Няма наказание за изплащане на пари в брой – няма увеличена лихва, няма анулиране на сивите;
- Нисък лихвен процент за клиенти на банката.
Недостатъци
- Сложни условия за възстановяване на средства; всъщност няма възстановяване на средства;
- Кредитен лимит от 100 хил. Леви може да се получи само при представяне на удостоверение за доход;
- Висок процент такса за теглене на пари в брой от банкомати на трети страни.
„Rosbank“ „#MozhnoEverything (кредит)“ (подпис на Visa)
Оценка: 4.9
Защо е така: Висока възвръщаемост на парите, прозрачни условия на кредитиране, специални оферти за често пътуващи.
Тази кредитна карта е специално създадена за любителите на пътувания. За покупки с нея притежателят получава т.нар
Кредитните точки могат да бъдат използвани по-късно за резервации на хотел или самолетен билет. Ако желаете обаче, можете да превключите системата за спестяване на пари (която е до 10% в специални категории и 1% за всички останали покупки), а не на бонуси за пътуване.
Гратисният период е до 62 дни или два срока за плащане. Тя се прилага само за покупки. Като цяло е по-добре да не теглите пари в брой, използвайки „#MozhnoVse“, тъй като освен липсата на такса ще трябва да платите и 4 такси за такава операция.9% от сумата, но не по-малко от 290 Леви.
Първата година на услугата е напълно безплатна. Ако общият оборот за този период надхвърля 180 хил. Леви – няма да има комисиона за втората година. В противен случай ще бъде 890 Леви. Лихвен процент – от 21.4% годишно.
Предимства
- Специални бонуси за пътници, благодарение на които можете да натрупате кешбек за почивка;
- Увеличен кешбек за категории, а не за конкретни магазини;
- Максималният кредитен лимит – 1 милион Леви.
Недостатъци
- Висок лихвен процент, дори за лоялни клиенти;
- Ако изберете лимит от 100 хил. Леви или повече, се изискват документи, потвърждаващи доходите на клиента;
- Напълно неподходящ за кешбек.
„Совкомбанк Халва
Оценка: 4.8
Защо е така: Уникален банков продукт, много партньорски магазини.
„Halva“ от Sovcombank се различава от другите кредитни карти в класацията. Той е неподходящ за ежедневно пазаруване и напълно неподходящ за изплащане на пари в брой. „Халва“ е карта за разсрочено плащане, която помага с едно движение на ръката да се получи съответно вноска за закупуване на даден артикул – и след това да се изплати на равни вноски.
Предлаганата схема за разсрочено плащане е със срок от 3 до 36 месеца – в зависимост от условията на партньорския магазин. Според официалната информация повече от 135 търговски обекта в цялата страна вече си сътрудничат с Halva, откъдето можете да си купите всичко.
„Халвата също е интересна с увеличен cashback. В партньорските магазини тя може да достигне до 35%, докато обичайната стойност е 6%. Но когато използват собствени средства, а не кредит. Лихви се начисляват и върху дебитното ви салдо – до 7.5% годишно. Лимитът е до 350 000 Леви, а ставката извън лимита е 10%.
Предимства
- Нисък лихвен процент извън пързалката – само 10%;
- Дълъг период на разсрочено плащане – до 36 месеца;
- Когато при обработката не се изисква доказателство за доход.
Недостатъци
- Някои магазини може да откажат да предоставят отстъпка за стоки, закупени с Halva;
- Голяма комисиона за кеш аут от 2.9% от сумата плюс 290 Леви;
- В повечето случаи вноските са достъпни само за 2-3 месеца.
„Съвети на Kiwi Bank
Оценка: 4.8
Защо е: Опции за основен 10-месечен план за разсрочено плащане.
Картата за разсрочено плащане „Sovist“ от „Kiwi Bank“ е подобна на предишната в списъка и е сходен финансов инструмент, но има няколко тънкости. На първо място, тя е напълно неподходяща за теглене на пари в брой или за пазаруване в магазини, които не са партньори на програмата.
Тя обаче има едно много важно предимство – платена опция за удължаване на основните вноски. След като сте платили от 599 до 1299 Леви (към момента на написване на тази статия), можете да закупите стоките в партньорските магазини на вноски за 10 месеца – независимо от условията, които се предлагат от търговския обект.
Основният срок на разсрочено плащане също е 3-4 месеца – и е наличен в повечето партньорски магазини, които според официалната информация вече са над 50 хил.
Струва си да се отбележи, че за разлика от своя предшественик в класацията, „Созвезда“ няма лихва върху дебитното салдо. Няма възстановяване на средства.
Предимства
- Напълно безплатна услуга;
- Услуги, които ви позволяват да купувате на вноски за 10 месеца;
- Много партньорски магазини.
Недостатъци
- Напълно неподходящи за изплащане (огромни комисиони, ограничена сума на месец);
- Може да се използва безплатно само в партньорски магазини, а за покупка в други обекти е необходимо да закупите услугата срещу заплащане;
- Няма връщане на пари, не е подходящо за собствени средства.
„Surgutneftegazbank“ „Loyal Plus“ (Visa Platinum)
Оценка: 4.7
Защо е това: Перфектна „кредитна карта“ за хора на заплата в Surgutneftegazbank.
Кредитната карта с лихвен процент „Loyal Plus“ е специално разработена за клиентите на банка „Сургутнефтегазбанк“, една от най-големите финансови институции в Зауралието, която обслужва съответната корпорация (естествен монополист).
Ето защо офертите за кредит са толкова привлекателни. Лихвеният процент е фиксиран на 18% годишно. Гратисен период – 100 календарни дни за покупки и тегления. Годишната поддръжка струва 500 Леви, но ако харчите повече от 50 хиляди Леви на месец за картата, тя ще бъде безплатна.
И основното предимство на тази карта е увеличената възвръщаемост на средства. Тя е до 10% за определени категории и 2% за всички останали. Банката редовно организира допълнителни промоции, по време на които сумата се удвоява.
Струва си да се отбележи, че банката предлага много платени услуги, които са безплатни за конкурентите. Например, блокиране и повторно издаване на.
Предимства
- Увеличаване на програмата за връщане на пари и лоялност;
- Фиксиран, нисък лихвен процент, равен на 18% годишно;
- Дълъг гратисен период от 100 календарни дни.
Недостатъци
- Изключително малко клонове и банкомати на Surgutneftegazbank в европейската част и в южната част на България;
- Скъпи за някои платени услуги, които конкурентите предлагат безплатно;
- Издава се само на клиенти на съответната банка.
„Райфайзенбанк „110 дни“
Оценка: 4.7
Защо е така: Голяма такса за хеджиране се прилага при теглене на пари в брой и безплатно, ако са изпълнени някои условия.
Кредитният продукт „110 дни“ на Райфайзенбанк е добро решение за извършване на сравнително големи разходи. Това се дължи на големия гратисен период, който е до 110 дни – или 3 платежни месеца. Привилегированите условия се прилагат както за покупки на стоки или услуги, така и за теглене на пари в брой (включително C2C-преводи и т.нар. „квазипари в брой“). При изтичане на срока лихвеният процент ще бъде от 27% годишно в зависимост от категорията на кредитополучателя.
Второто важно предимство на кредитната карта е, че тя се обслужва безплатно. За да го получите, трябва да имате месечен оборот над 8000 евро. В противен случай ще трябва да плащате 150 евро на месец, плюс 60 евро за опционалната услуга за уведомяване за транзакции.
Въпреки че преференциалните условия важат и за теглене на пари в брой, ще трябва да платите 3% от изтеглената сума плюс 300€.
Предимства
- Дълги гратисни периоди за покупки и теглене на пари в брой;
- Безплатна услуга с прости и изпълними условия;
- Чести кампании с отстъпки за няколко банкови услуги.
Недостатъци
- Няма връщане на пари в брой и лихва за собствени (дебитни) средства;
- Сравнително висока такса за изплащане;
- Високи лихвени проценти дори за лоялни клиенти на Райфайзенбанк.
„Восточний Експрес Банк“ Cashback (Visa Classic)
Оценка: 4.7
Защо е така: Най-голямата възвръщаемост на средства по кредит.
Както става ясно от името, този кредитен продукт предлага много добри условия за тези, които обичат да пазаруват: най-високата възвръщаемост на средства в класацията е. Тя може да бъде до 10% в определени категории, избрани от потребителя (напр. бензиностанции или кина), или 2% върху всички разходи.
Освен това тази „кредитна карта“ може да се похвали с напълно безплатна услуга без скрити условия или други „звезди“. Единственото, което трябва да направите, е да „похарчите“ за регистрацията му. Тази транзакция струва €1,000.
Следващото важно предимство е високият кредитен лимит, който е от 55000 € до 400000 €. Но всички останали функции са средни. Така че гратисният период е до 56 дни (един месец на плащане), а след това лихвата започва да тече от 24%. Изплащането на пари в брой не се покрива и трябва да платите такса от 4.9% плюс 499 €, което не е никаква полза. Но има програма за препоръчване с награди от 1000 евро за всеки приятел.
Предимства
- Най-високият процент на възстановяване на средства е 2% за всички разходи или до 10% за любимите ви категории;
- Безплатна услуга без скрити условия или „звезди“;
- Програма за препоръчване с 1000 евро за всеки приятел, който се регистрира за кредитна карта.
недостатъци
- Дребни зърна, които не се прилагат за изплащане на пари;
- Висок процент на теглене дори в банкоматите на самия издател;
- Сравнително висока годишна лихва върху заетите средства.
„Уралска банка за възстановяване и развитие „120 дни без лихва
Оценка: 4.6
Защо е така: Дълъг гратисен период, има възможност за връщане на пари.
Тази „кредитна карта“ е подходяща за големи разходи, особено в магазините. Основното му предимство е дългият гратисен период, който, както подсказва името, е до 120 дни (3 месеца за плащане). Това се отнася и за тегленията, което също е важно предимство. В края на периода на заема лихвеният процент е 28% годишно до 100 000 евро и 31%, ако лимитът бъде надхвърлен.
Кредитната карта може да бъде обслужвана безплатно, ако общата сума, изразходвана годишно, надхвърля 150 000 евро. В противен случай ще струва 1900 € за следващите 12 месеца на ползване. Първата година е безплатна.
Въпреки че гратисният период се простира до кеш-аут, по-добре е да не използвате тази операция – комисионата за нея е 4% от сумата, но най-малко 500 Леви. Картата предоставя възстановяване на средства в размер на 1% от всички разходи и няма ограничения за върнатите суми.
Предимства
- Дългосрочно безлихвено ползване на кредит (до 120 дни), което включва изплащане на пари в брой;
- Възможност за безплатно сервизно обслужване;
- Възстановяване на средства без ограничение на възстановената сума, въпреки че не е най-голямата.
Недостатъци
- За кредитна карта с лимит над 100 000 евро се изисква доказателство за доход;
- Високи лихвени проценти, дори за лоялни клиенти;
- Службите на UBRIR не са на разположение във всички региони на страната.
„Кредит Европа“ Банкова карта Credit Plus
Оценка: 4.6
Защо е така: Има опция за план за разсрочено плащане, висока възвръщаемост на парите.
Карта Credit Plus на Кредит Банк се различава от останалите продукти в класацията. Това не е класическа „кредитна карта“. Всъщност Card Credit Plus е карта за овърдрафт, която предлага да се използват предимно дебитни средства (собствени) и заемни средства само за големи покупки или дори „за черни дни“.
Въпреки това условията за кредитиране са доста добри. Първо, тя може да се използва за разсрочено плащане за период от 2 до 12 месеца в зависимост от условията на съответния магазин. Второ, гратисният период за използване на кредитни средства, изразходвани за покупки, е до 55 дни (един месец на плащане). И накрая, независимо дали са похарчени собствени средства или са взети назаем, можете да получите кешбек в размер на 5% за категориите за пазаруване и 1% за всякакви разходи.
Обслужването е безплатно, ако „кредитната карта“ струва повече от 15000 евро на месец – или 79 евро на месец.
Предимства на
- 4 постоянно активни категории с увеличена възвръщаемост на средства, 1% за всякакви покупки;
- Максималният кредитен лимит е 600 000 €;
- Съществува възможност за разсрочено плащане, ако клиентът подаде заявление в банката.
Недостатъци
- Не е подходящ за теглене на пари в брой (такси от 4.9%, но не по-малко от 399 EUR, безвъзмездна помощ);
- Сравнително висок лихвен процент по заемните средства – 25% годишно, но фиксиран за всички кредитополучатели;
- Сравнително ниска такса.
„Български стандарт за платина
Оценка: 4.5
Защо е така: Евтино обслужване, подходящо за разсрочено плащане.
Една от най-традиционните „кредитни карти. „Платинум“ от „Български стандарт“ работи по класическата схема, насочена изключително към извършване на покупки, и има висок процент на одобрение.
Както и много други банкови продукти в класацията, този предлага безлихвено ползване на заетите средства за срок до 55 дни (един месец на разплащане), но само за покупки. След това ставката ще бъде от 21% годишно в зависимост от категорията на потребителя. Банката има партньорски магазини, в които можете да получите разсрочено плащане до 12 месеца, като използвате „Platinum.
„Платинум“ едва ли е подходящ за теглене на пари в брой, тъй като таксата за тази операция е 3.9% плюс 390 Леви – въпреки че не плащате никакви такси през първия месец. Също така тези суми не се вземат предвид при заек.
Ще трябва да платите 590 Леви за годишната услуга.
Предимства
- Висок процент на одобрение;
- Възможно е да закупите някои продукти от партньорските магазини на разсрочено плащане;
- Евтина годишна услуга от 590 €.
недостатъци
- Сравнително висок лихвен процент при вземане на пари назаем;
- Няма връщане на пари и лихва върху собствените средства;
- Не е подходящ за изплащане – високи такси и никакви ползи.
„Златна карта на Сбербанк“
Оценка: 4.5
Защо е така: Висок процент на одобрение, специални условия за потребителите на „проект за заплата“.
Една от най-добрите „кредитни карти“ за хора, които вече получават заплатата си по картови сметки в Сбербанк. За така наречените „лоялни клиенти“ тази организация предварително одобрява „златни карти“ и предлага специални условия за тях.
Ако „златната“ кредитна карта вече е предварително одобрена, можете да очаквате безплатно обслужване, 23.9% годишно за използване на средствата от кредита и кредитен лимит до 600 000 евро. В противен случай ще трябва да платите такса за обслужване в размер на 3000 евро годишно, а лихвеният процент ще бъде 26.9% годишно и максимален лимит от €300,000.
„Golden“ също има гратисен период до 50 дни (един месец на плащане), но само за покупки. Съществува и „кешбек“ в размер до 20% от сумата на покупката (обикновено 0.5%), но се изплаща с бонуси „Благодаря“.
Неподходящи за теглене на пари от картата – таксата е 3% от сумата, но минималната сума е 390 евро и няма гратисен период.
Предимства
- Безплатно сервизно обслужване по предварително одобрената програма
- Висок процент на одобрение, особено за потребители на проекти за заплати и притежатели на дебитни карти на Сбербанк;
- Висок максимален кредитен лимит.
Недостатъци
- Неподходящи за теглене на пари в брой поради таксите и липсата на гратисен период за такива трансакции;
- Скъпа услуга за хора без предварително одобрение;
- Възстановяване на средства с точки „Благодаря“.
„Tinkoff Bank Tinkoff Platinum (Mastercard World)
Оценка: 4.5
Защо е така: Висока степен на одобрение, разумни условия, когато се използва правилно и внимателно.
Кредитната карта на Тинкофф Банк „Тинкофф Платинум“ е продукт за финансово грамотни и отговорни кредитополучатели, които планират не само да правят минималните вноски стриктно навреме, но и да ги надвишават, за да погасяват задълженията си по-бързо. В противен случай се прилагат по-високи лихвени проценти и допълнителни санкции. Също така тази карта е предназначена само за пазаруване, теглене на пари в брой, C2C трансфери и др.д. не се препоръчва стриктно.
В останалите случаи това е обикновена кредитна карта. Има гратисен период до 55 дни (един месец разплащане) за покупките, след което лихвеният процент започва да тече от 12% годишно. Годишните разходи за поддръжка са 590 €, а месечната такса за отчет е 59 €.
Съществува такса за изплащане (2.9% + 290 €), няма лихвен процент и се прилагат по-високи лихвени проценти.
Предимства
- Висок процент на одобрение за почти всички;
- Евтина услуга, но трябва да се вземат предвид таксите за отчитане на транзакциите;
- Сравнително нисък лихвен процент за кредитополучатели от висока категория.
Недостатъци
- Много глоби, лихви и т.н.д. за закъснели плащания;
- Не са подходящи за изплащане на пари в брой (по-висока лихва, комисиона);
- Сравнително малка такса.
„Citibank „Simply Credit“ (Mastercard Standard)
Оценка: 4.4
Защо: Подходящо за покупка на вноски, независимо от партньорските магазини, отлични условия за ползване.
„Simply Credit card“ от Citibank – един от най-добрите продукти в класацията. Единственият му недостатък е ниският процент на одобрение без доказване на доход. Освен това клоновете на Citibank са доста малко.
Сред положителните характеристики са: напълно безплатно обслужване без допълнителни условия, „звездички“ и необходимост от извършване на определен брой дебитни операции на месец; нисък лихвен процент, започващ от 20.9% до 32.9% годишно в зависимост от финансовото състояние на кредитополучателя; без такса за теглене на пари в брой (въпреки че нямат гратисен период); и гратисен период до 50 дни (един месец на плащане).
Освен това всяка покупка може да бъде извършена с разсрочено плащане за 12-36 месеца. В този случай лихвеният процент ще бъде по-нисък.
Предимства
- Напълно безплатно, независимо от това колко активно го използвате;
- Можете да плащате на вноски за всяка покупка до 36 месеца;
- Без комисиона за теглене на пари в брой на всеки банкомат.
Недостатъци
- Сравнително ниски такси за класификация;
- Нисък процент на одобрение;
- Няма такса за теглене на пари в брой.
„Bank Home Credit „Liberty“ (Visa без печат)
Оценка: 4.3
Защо е: Добри условия за покупка на различни стоки на изплащане, включително тримесечни вноски от магазини, които не са партньори.
Home Credit Bank е представена на Българския пазар като един от основните доставчици на потребителски кредити. Поради това издаденият от нея Svoboda всъщност е съответен продукт. Това е карта за разсрочено плащане, която е предназначена за покупки в магазини-партньори на банката.
Така че, можете да получите план за разсрочено плащане от тях за период до 12 месеца. Конкретните условия се определят директно от партньорския магазин – за някои е по-малко, за други точно една година. Освен това с тази карта можете да купувате стоки и в магазини, които не са партньори на банката – в този случай срокът на вноската е 51 дни, но Home Credit често провежда промоции, които го удължават до 3 месеца.
В случай на неизпълнение лихвеният процент варира от 17.9% до 34.9% ГПР. Той е безплатен. Не е възможно да се теглят пари в брой със Svoboda.
Предимства
- Много партньорски магазини, които предлагат планове за разсрочено плащане;
- Чести промоции за покупки извън партньорската мрежа;
- Безплатно обслужване, включително SMS-информиране.
Недостатъци
- Без теглене на пари в брой (единствената карта в класацията с тези условия)
- Висок лихвен процент по просрочени задължения;
- Плащането се изисква 3-5 работни дни преди датата, посочена в извлечението.
„VTB24 Credit Multicard“
Оценка: 4.3
Защо тя: Кредитен лимит до 1 милион Леви, безплатно обслужване, 101 дни гратисен период за всички транзакции.
Според независимо проучване на Banki.ru, Кредитната карта Multicard на VTB24 беше обявена за най-добрата кредитна карта за 2017 г. Няма изненада. Той предлага много атрактивни условия.
Така че гратисният период за ползване на кредит е 101 дни – както за покупки, така и за теглене в брой. В зависимост от оценката на кредитополучателя лимитът е до 1 милион Леви. Съществуват допълнителни бонуси за увеличаване на възвръщаемостта на средства до 10% в определени категории (или до 2.5% върху всички такси), намаляване на лихвения процент, получаване на мили или увеличаване на лихвата по депозити. Освен това има безплатно обслужване. И когато кандидатствате за „кредитна карта“ с лимит до 300 хиляди Леви, ще ви е необходим само паспорт.
Единственото „но“ е, че тегленето на пари е безплатно само през първите 7 дни от използването на картата. В други случаи тя е 5.5% от сумата, но не по-малко от 300 Леви.
Предимства
- Напълно безплатно сервизно обслужване;
- Увеличен кешбек – до 2.5% за всички покупки или до 10% за определени категории;
- Грейс за 101 календарни дни (максимален брой в класацията).
Недостатъци
- Сравнително висок лихвен процент от 26% годишно;
- Ограничение на сумата за възстановяване на средства до 5000 Леви на месец;
- За да получите възстановяване на парични средства в размер на 2.5% ще трябва да свържете картата с Apple Pay или Google Pay.
Здравейте, имате ли информация за най-добрите кредитни карти в момента? Какви са опциите и условията им? Бих искал да се запозная с различните предложения и да избера най-подходящата за мен. Благодаря предварително!