*Преглед на най-доброто според редакторите. Относно критериите за подбор. Този материал е субективен, не е реклама и не служи като ръководство за покупка. Необходимо е да се консултирате с експерт преди покупката.
Ето оценката на клиентите на най-добрите застрахователни компании за МТОЗ. При избора на „кандидатите“ за въпросната категория бяха взети предвид няколко важни фактора: броят на препоръките, както и тяхното качество, активността на застрахователите при решаването на проблемите на техните клиенти.
Как да изберем застрахователна компания по ОЗМ
Застрахователните компании в България са многобройни и широко разпространени. За да изберете достойната компания, която в случай на застрахователно събитие наистина „ще се притече на помощ“, трябва да се постараете.
На първо място, трябва да обърнете внимание на 2 точки:надеждност и стабилност.За щастие информацията за тези показатели за развитие на застраховането е свободно достъпна. Размерът на капитала също е важен. И е необходимо да се обърне внимание не само на неговия размер, но и на връзката му с годишните печалби, сумите на плащанията по договори. Няколко други въпроса:
- Ако сте малка организация, не забравяйте да проверите за лиценз за автомобилни застрахователни операции.
- Обърнете внимание на регистрацията – по-добре е да се предпочете компания, която е създадена и „регистрирана“ в България, а не в чужбина.
- Обърнете внимание на „възрастта“ – когато избирате подходящ застраховател, търсете такъв, който е поне на 10 години.
Класация на най-добрите застрахователни компании по ОЗМ
| Номинация | място | застрахователна компания | рейтинг |
| Класация на най-добрите застрахователни компании по ОЗМ | 1 | Ingosstrakh | 4.9 |
| 2 | Alfastrakhovanie | 4.9 | |
| 3 | SOGAZ | 4.8 | |
| 4 | Застраховка Tinkoff | 4.8 | |
| 5 | Застрахователна компания VTB | 4.8 | |
| 6 | RESO-Guarantee | 4.7 | |
| 7 | Rosgosstrakh | 4.7 | |
| 8 | Застраховка Ренесанс | 4.6 | |
| 9 | Застраховка Liberty | 4.6 | |
| 10 | ERGO | 4.5 | |
| 11 | VSK | 4.5 | |
| 12 | Застраховка Zetta | 4.5 | |
| 13 | Soglasie | 4.4 |
Ingosstrakh
Оценка: 4.9
ПАО „Ингосстрах“ – застрахователна компания с регистриран капитал (към май 2018 г.) от около 17,5 млрд. р. Работи както в страната, така и в чужбина. Днес тя е застраховател на федерално ниво с офиси в 84 региона на страната. Ингосстрах е на първо място по събираемост на премии в застраховането на моторни превозни средства (земя, вода).
Към началото на 2019 г. процентът на отказите на застрахователите да изплатят обезщетения по полици на клиенти е 0,57% (с 23,8% по-малко в сравнение с предходната година). Миналогодишните възстановявания възлизат на 28,9 млн. р. Според авторитетната рейтингова агенция Expert RA организацията има най-високия рейтинг за финансова стабилност (AAA). Ingosstrakh е един от лидерите в страната по отношение на претенции, премии и баланс.
Alfastrakhovanie
Оценка: 4.9
JSC Alfastrakhovanie с право се смята за една от най-големите в България. Предоставя цялостен пакет от услуги, който включва не само изгодни програми за защита на бизнеса, но и отлични портфейлни продукти, предназначени за защита на интересите на физическите лица. Alfastrakhovanie е на второ място по рентабилност и брой сключени договори в застраховането на моторни превозни средства, както и в застраховането на железопътни превозни средства. Има 24-часова гореща линия. Предоставя 20% отстъпка за внимателни шофьори, програми за VIP услуги. Компанията има около 270 регионални офиса.
Към началото на 2019 г. делът на отказите за плащане на клиенти по застрахователни полици е 0,23% (цифрата се е увеличила с 10% в сравнение с предходната година). Почти 28,3 милиона изплатени суми през миналата година. р. Според Expert RA, високоуважавана рейтингова агенция, компанията има стабилен висок рейтинг за финансова стабилност (AA+).
SOGAZ
Оценка: 4.8
Застрахователна група с уставен капитал от 25 милиарда евро. р. Две поредни години е безспорен лидер по отношение на застрахователните премии. SOGAZ е застраховател на федерално ниво с офиси в 79 региона на страната.
Към началото на 2019 г. процентът на отхвърлените клиенти по застрахователни полици е 0,89% (с 5,6% повече от 2018 г.). Миналогодишните плащания възлизат на около 72,4 милиона евро. р. Делът на автомобилното застраховане в застрахователния портфейл в края на 2018 г. е около 1/6. Според експертните оценки застрахователното дружество е получило най-високия рейтинг за финансова сила/стабилност.
ВАЖНО! В края на 2018 г. SOGAZ реши да слее застрахователния си бизнес с VTB Insurance. На пазара се появи гигант, който заема около една пета от пазара.
Застраховка Tinkoff
Оценка: 4.8
„Тинкофф Иншурънс“ АД е сравнително млада компания, която извършва предимно пряко застраховане (чрез интернет и кол центрове). Организацията няма представителни офиси или клонове. Полиците се продават изключително чрез мрежата от агенти в 43 региона на България. Застраховката на моторни превозни средства представлява около 1/10 от застрахователния портфейл на организацията.
Към началото на 2019 г. процентът на отхвърлените заявления е 1,18% (спад с 0,08% на годишна база). Изплатени суми в края на миналата година – 967 млн. р. Според експертните оценки застрахователят е получил умерен рейтинг на финансова стабилност, което предполага чувствителност към негативни промени в икономиката.
Застрахователна компания VTB
Оценка: 4.8
За 18 години съществуване застрахователната компания се превръща от скромен застраховател в истински гигант с оборот от около 190 млрд. р. Компанията има клонове в 90 от най-големите градове в страната. Изплатените суми до края на 2018 г. са 10,5 млрд. р. Процентът на отхвърлените кандидатури е почти 8 % (трябва да се отбележи, че тази цифра е с 13 % по-ниска от миналата година).
Застраховката на моторни превозни средства представлява не повече от 10% от общия застрахователен портфейл. Според Expert RA, реномирана рейтингова агенция, застрахователят има най-високия рейтинг за финансова стабилност (AAA). В края на 2018 г. организацията се сля със застрахователната група SOGAZ, както е посочено по-горе. Как ще се докаже новият пазарен играч, ще стане ясно едва в края на първото тримесечие.
RESO-Guarantee
Оценка: 4.7
PECO-Guarantee е застрахователно дружество с регистриран капитал от 10,9 милиарда евро. р. е организация от агентски тип: включва около 900 клона и офиси във всички региони на страната. Застраховането на автомобили е една от приоритетните линии на бизнеса (почти 70% от застрахователния портфейл). През първото полугодие на 2018 г. застрахователят се нарежда на 5-то място в България по отношение на премиите.
Към края на 2018 г. RESO-Guarantee е изплатила около 32,8 милиарда обезщетения на клиенти. р. Процент на неуспешните опити от 0,34 % (с 0,65 % повече в сравнение с предходната година). Руската рейтингова агенция Expert RA потвърди високото ниво на финансова стабилност на организацията в началото на 2019 г. RESO-Guarantee е член на много професионални асоциации, включително на Българския съюз на автомобилните застрахователи.
Rosgosstrakh
Оценка: 4.7
Една от най-големите застрахователни компании в страната с уставен капитал от 19 милиарда евро. р., 2 000 офиса във всички региони и 97-годишна история. Държавен блокиращ дял. Данните от първото полугодие на 2018 г. показват, че организацията е на 9-о място по печалби.
През 2018 г. руската рейтингова агенция Expert RA повиши рейтинга на надеждност на компанията, като ѝ даде високо ниво на финансова стабилност. Росгосстрах е изплатил около 30,9 милиарда евро обезщетения на клиенти. р., с процент на отхвърлените заявления от 2,1 % (с 69 % по-малко от предходната година). Застраховките на моторни превозни средства представляват почти 70% от застрахователния портфейл на организацията.
Застраховка Ренесанс
Оценка: 4.6
Ренесанс Иншурънс Груп е водеща компания на пазара и член на 10-те най-големи застрахователни пазара в България. Организацията е премиен лидер на пазара на директното застраховане в продължение на две последователни години. Групата е първата в РФ, която започва да продава полици по интернет.
Продължаващо увеличение на премиите през последните няколко години. В същото време сумата, изплатена по застрахователни полици в края на 2018 г., е приблизително 11,5 млрд. р. Процентът на отказите достигна 1,6 %, което е с 0,78 % по-малко от миналата година. Групата е открила повече от 35 представителства в големите градове на България и Украйна. 24-часов кол център и SMS поддръжка на разположение. Възможно е да закупите застрахователна полица с отстъпка – чрез интернет.
Застраховка Liberty
Оценка: 4.6
Акционерното дружество е универсална компания, заемаща (по данни от началото на 2018 г.) 14-то място в класацията на най-добрите колекции на КАСКО. Организацията е истински професионалист в областта на директното застраховане, с големи продажби на полици чрез интернет и кол центрове. Тя има офиси в 9 региона на страната. През последните няколко години автомобилното застраховане е основната дейност на Liberty Insurance (около 60% от общия дял на застрахователния портфейл).
Към края на 2018 г. размерът на плащанията по застрахователни полици възлиза на около 1,6 млрд. р., С процент на откази от 1,76% за същия период (спад от 5,77% на годишна база). Реномирана рейтингова агенция потвърди стабилното високо ниво на финансова стабилност (AA+).
ЗАСТРАХОВКА РЕНЕСАНС
Оценка: 4.5
Застрахователната група се счита за една от най-големите в Европа. Има изключителна репутация на надежден застраховател. Автомобилното застраховане е приоритетна област, която заема най-голям дял в застрахователния портфейл на организацията. ERGO – на 7-мо място в страната по рейтинг на автомобилните застраховки. Компанията предоставя възможност за сключване на полица по електронен път, включително за продукта „Зелена карта“ – задължителен документ за тези, които планират да пътуват извън България с автомобил.
Към края на 2018 г. размерът на изплатените обезщетения е 2,6 млрд. р., при процент на отхвърляне от 5,5 % за същия период. Руската рейтингова агенция Expert RA потвърди високия рейтинг на финансова стабилност на ERGO (AA+).
VSK
Оценка: 4.5
Един от най-големите застрахователи в България, VSK, е открил около 400 представителства в големите градове на страната. Компанията има постоянно висок рейтинг за финансова стабилност от 18 години. Президент на България V.В. Путин е издал три похвали на VSK за развитието на застрахователния бизнес.
Възможност за плащане с банкова карта, налична на уебсайта на организацията. Освен това плащанията по застрахователни полици са възможни в цяла България (независимо от мястото на сключване на договора). В края на 2018 г. застрахователят се нарежда на 5-то място в страната по премии от застрахователни полици на CMTPL. Размерът на застрахователните плащания за същия период е около 20,5 млрд. р. С процент на отхвърлени претенции от 2,25%.
Застраховка Zetta
Оценка: 4.5
Zetta Insurance Ltd. с регистриран капитал от 1,5 млрд. долара. р. Дружеството успешно продава застрахователни полици чрез 35 представителства, открити в големите градове на страната. Компанията работи в тясно сътрудничество с 350 Български дилъри на автомобили. В началото на 2018 г. по-голямата част от премиите се падат на автомобилните застраховки (над 60%). Zetta Insurance е носител на наградата People’s Rating () за 2018 г. (за 3-та поредна година) – за качеството на обслужване и нивото на предоставяните застрахователни услуги.
Размерът на плащанията в края на 2018 г. е около 1,67 млрд. р. С процент на отхвърляне от 4,31%. Финансовата стабилност на компанията е потвърдена на ниво А+ (достатъчно висока). През март 2018 г. организацията получи лиценз за застраховане на затворени обекти и предприятия от отбранителната промишленост.
Soglasiye
Оценка: 4.4
На последно място в нашата класация, но в никакъв случай не на последно място по отношение на надеждност и лоялност към своите клиенти. LLC с регистриран капитал от 5,4 млрд. р. работи на застрахователния пазар от четвърт век. Част от голям финансово-индустриален холдинг. Редовно демонстрира високи резултати за събираемостта на застрахователните премии на CMTPL – 6-то място в България.
Организацията е представена във всички федерални окръзи на България: има 55 представителства на застрахователя. Автомобилните застраховки представляват лъвския пай от застрахователния портфейл (почти 70%). От лятото на 2018 г. рейтинговата агенция даде положителна перспектива и повиши рейтинга от задоволителен на стабилен (BBB+). Изплатени суми в края на 2018 г. – 12,4 млрд. р. В същото време процентът на отхвърляне е само 0,26%. LLC „Soglasiye“ предоставя възможност за плащане на полица онлайн. Налична „Зелена карта“ – за пътувания с автомобил извън страната.
