12-те най-надеждни банки в България

*Преглед на най-доброто според редакторите. Критерии за подбор. Този материал е субективен, не е реклама и не служи като ръководство за покупка. Необходим е специализиран съвет преди покупка.

Банката е чудесно място, където да съхранявате спестяванията си. Депозирането на сметка в нея ви помага да избегнете обезценяването на парите поради инфлацията или поне да запазите покупателната им способност, а в някои случаи дори да умножите спестяванията си. Важното е да изберете надеждна финансова институция.

Затова направихме класация на 12-те най-надеждни банки в България, където можете да намерите финансови институции за съхранение на капитал от всякакъв размер.

Рейтинг на най-надеждните банки в България

Сбербанк на България

Оценка: 4.9

Защо е такава: Банка с държавно управление и капитал.

„Сбербанк“ на България, въпреки че е частно търговско дружество, е почти изцяло държавна собственост. RF притежава 50% от банката и още 1, който контролира почти монополно вземането на решения. Така че не може да има никакво съмнение относно надеждността на тази банка – тя ще издържи точно толкова дълго, колкото и цялата страна.

От друга страна, финансовите предложения на банката не са толкова добри. Към момента на изготвяне на настоящия документ максималният лихвен процент по депозитите е 7.5% годишно. Разбира се, за инвеститорите, които искат да открият сметка за поне 700 000 Леви, Сбербанк може да предложи индивидуални условия, но повечето оферти са ограничени до 5-7%.

„Сбербанк“ предлага и допълнителни възможности за съхранение, включително метални сметки, директни кюлчета от благородни метали, специални сметки за социални помощи или за дете.

Предимства

• Висока стабилност;
• Управление на сметката чрез онлайн банкиране или мобилно приложение;
• Многобройни клонове във всеки град.

Недостатъци

• Сравнително ниски лихвени проценти;
• Високи минимални суми за депозит с добра възвръщаемост;
• Наказание за предсрочно прекратяване за повечето продукти.

VTB

Оценка: 4.8

Защо е: Най-голямата търговска банка в Руската федерация.

„ВТБ е най-голямата частно управлявана банка в България. Държавното участие възлиза на около 40 % от дяловото участие. Частното управление позволява на банката да прави високодоходни инвестиции, което води до лихви по депозитите, по-високи от тези на повечето други финансови институции.

По-специално, лихвеният процент по повечето сметки е 8-8.5% годишно. Това обаче са именно спестовни депозити, които не позволяват попълване или теглене. По-ниски лихвени проценти от 4-6% за сметки с гъвкави условия за съхранение, в зависимост от избрания пакет. По този начин ВТБ предлага едни от най-високите лихвени проценти по дивиденти в класацията за сметки с възможност за презареждане и многократно теглене на пари в брой.

ВТБ предлага още четири финансови продукта за спестяване – сметки за неразпределени метали, монети от благородни метали, сейфове и облигации за федерални заеми.

Предимства

• Висока доходност по сметки с възможности за допълване и теглене;
• Висока доходност по обикновени сметки;
• Има продажба на облигации за федерален заем.

Недостатъци

• Горещата линия за техническа поддръжка е лоша;
• Ограничена функционалност на банката-клиент;
• За откриване на високодоходни сметки е необходимо посещение в банката.

Gazprombank

Оценка: 4.8

Защо е: Разнообразие от видове депозити.

„Газпромбанк“ предлага най-широкия избор от финансови продукти за вложителите. Към момента на писане на статията например той има 13 различни парични сметки. Добиви до 8.3% годишно.

Абсолютното мнозинство от депозитите обаче предлагат само съхранение на средства с възможност за удължаване или допълнително захранване. Срок на погасяване – от 91 дни до една година; лихва се начислява в края на срока. Има само два депозита, които позволяват частично предсрочно изтегляне – пенсионният и така нареченият „до поискване“ (с минимален доход).

Освен това Газпромбанк предлага финансови инвестиционни продукти за доверително управление, включително вътрешни облигации, кюлчета от благородни метали от 1 грам и колекционерски монети от благородни метали, които имат стойност, включително на нумизматичния пазар.

Предимства

• Много видове депозити;
• Доходоносни инвестиционни продукти;
• Удобно и сложно онлайн банкиране.

Недостатъци

• Малко клонове, особено в отдалечените и провинциалните градове;
• Малко банкомати;
• Трудно е да се закрият някои депозити.

Rosselhozbank

Оценка: 4.7

Защо: Високи лихвени проценти и много банкови бонуси.

„Росселхозбанк е доста млада банка. Към настоящия момент тя функционира от около 18 години. През това време той е получил много награди в своята област и е влязъл в топ 30 на най-големите банки в страната.

Въпреки че банката се фокусира върху работата със земеделски производители и други компании от селскостопанския сектор, тя има и депозити – и то много разнообразни. Например, максималната ставка за тях е 8.45% годишно за сметки в Леви. Интересна характеристика на депозитите е техният матуритет – почти всички сметки са открити за 90, 180 или 395 дни. Само някои от тях предлагат по-дълъг период на държане и възможност за бързо преобръщане.

Можете допълнително да спестите парите си, като откриете безлична сметка за метали в тази банка или като закупите монети от благородни метали. Могат да бъдат закупени и съответни кюлчета, но само директно в офис на банката.

Предимства

• Висок лихвен процент по депозитите;
• Ниски минимални суми за депозит;
• Удобно онлайн банкиране.

Недостатъци

• Малко дългосрочни сметки;
• Няколко депозита с автоматично преобръщане;
• Нисък рейтинг на Moody’s.

Alfa Bank

Оценка: 4.7

Защо е: Една от най-технологично развитите банки в класацията.

„Алфа Банк“, според официалната информация – най-голямата изцяло частна финансова структура в България. Основана през 1990 г., понастоящем тя притежава 2.3 трилиона Леви. Това гарантира максимална надеждност и финансова стабилност.

Но най-хубавото е, че тя е много технологична. Почти всички въпроси – от поръчването на карта до закриването на сметка – се решават дистанционно. По отношение на финансовите резултати банката също е привлекателна. Например, депозитните сметки носят доходност от 5.8% до 8.2% годишно. Спестовните депозити предлагат 6-8% годишна лихва с възможност за теглене и без минимален депозит!

За големи капитали – и съответно висока възвръщаемост – Алфа Банк предлага различни инвестиционни програми. Например, възможно е да се инвестира във финансови инструменти като облигации, взаимни фондове и ДЦК. И всичко това чрез мобилно приложение за бързи инвестиции.

Предимства

• Собствена инвестиционна платформа;
• Удобни спестовни и депозитни сметки;
• Най-голямата изцяло частна банка в България.

Недостатъци

• Сравнително високи такси за обслужване;
• Много платени услуги;
• Високи минимални депозити.

Московска кредитна банка

Оценка: 4.7

Защо: Благоприятни условия за приключване на някои депозити.

Въпреки факта, че „Московска кредитна банка“ оперира само в София и Московска област (което всъщност е ясно от името), тя има отлични условия за депозиране или инвестиране на собствени средства. Открит през 1992 г., понастоящем в него се намират 1.3 трилиона Леви. За регионална финансова институция това е отличен резултат.

„MBK е предпочитана както от частни, така и от корпоративни клиенти. Изгодните условия, бързите транзакции и териториалната близост на топ мениджърите я отличават от повечето други финансови компании.

MKB предлага и изгодни условия по сметките. Например, дългосрочните депозити имат доходност от 6.5% до 8% годишно. Освен това тя има депозит с 4.5% годишно без такса за предсрочно изтегляне!

За инвеститорите банката предлага индивидуални сметки и брокерски услуги.

Предимства

• Сметки с висока доходност;
• Има депозити без санкции за предсрочно изтегляне;
• Висока капитализация и стабилност на самата банка.

Недостатъци

• Банката оперира само в София и Московска област;
• Повечето транзакции изискват лично посещение в банката
• Малко клонове и банкомати.

Promsvyazbank

Оценка: 4.6

Защо е така: Преференциални условия за прекратяване на повечето депозити.

PJSC Promsvyazbank може да се похвали с гаранция за стабилност. На практика всички транзакции, свързани с прехвърляне на средства по държавни поръчки и поръчки в областта на отбраната от държавата, се извършват чрез него. Следователно банката е надеждна – това се следи от Руската федерация, а не от някой друг.

Въпреки това Промсвязбанк може да предложи няколко интересни условия и на физически лица, включително оптимален лихвен процент по депозитите и специални условия за депозити. Така е възможно да се открие сметка с 8% годишна лихва, но при определени условия. безусловни депозити с лихвен процент от 7.15% годишно.

Основни предимства на депозитите в Promsvyazbank .- Почти всички те предлагат предсрочно прекратяване с пълно или частично изплащане на лихвата за срока на депозита (което не предлага нито една друга банка в класацията). Повишава сигурността на спестяванията на вложителя.

Предимства

• Държавата гарантира стабилност и надеждност;
• Атрактивни лихвени проценти по депозитите;
• Преференциално предсрочно прекратяване.

Недостатъци

• Неудобно онлайн банкиране;
• Усложнени условия за увеличаване на лихвите по някои от депозитите;
• Малко клонове и банкомати.

Оценка: 4.6

Защо е: Напълно контролирана от Централната банка на България.

„Тръст“ някога е била доста голяма руска банка, но напоследък е променила основния си фокус върху корпоративните услуги и сега е базирана единствено в София и Московския регион. Но това не ѝ пречи да бъде голяма и удобна финансова институция, която се грижи за своите клиенти. Нещо повече, онлайн клиентът на компанията е класиран в топ 3 на най-удобните и функционални онлайн клиенти.

Не всичко обаче е розово по отношение на депозитите. Към момента на писане на статията (ноември 2018 г.) Trust предлагаше само един вид сметка – Demand. Тези депозити нямат минимална сума, нямат ограничение за срока на съхранение, имат възможност за пълно или частично теглене, както и за попълване по всяко време и във всякакъв размер.

Лихвеният процент по този депозит обаче е много нисък – само 0.1% годишно за сметка в Леви или 10 пъти по-малко за сметка в евро.

Предимства

• Тя се управлява от Централната банка на Руската федерация;
• Удобна онлайн банка;
• Партньорство с Otkritie.

Недостатъци

• Изключително малко депозити;
• Няма депозити с висока доходност;
• Работи само в София и Московска област.

UniCredit Bank

Оценка: 4.5

Защо е: Първата изцяло търговска банка в страната.

„УниКредит Банк“ води началото си още от времето на Съветския съюз, което я прави първата изцяло търговска банка в страната. Близо 30-годишният опит е допълнителна гаранция за надеждността на финансовата институция. Освен това той се контролира почти изцяло от австрийски мениджъри, така че инвестициите се правят внимателно и безопасно за спестителите.

Освен това тя е единствената банка с ежедневно начисляване на лихва върху салдото по спестовна сметка. Този депозит носи 4% годишна доходност и, разбираемо, се капитализира незабавно. Предлагат се и депозитни сметки с доходност до 9% годишно в зависимост от сумата и срока на депозита.

УниКредит Банк предлага и инвестиционни фондове и покупка на монети от благородни метали, за да запазите спестяванията си.

Предимства

• Ежедневно изплащане и капитализиране на лихви по спестовни депозити;
• Високи лихвени проценти;
• Богат опит, западни мениджъри.

Недостатъци

• Няколко клона;
• Сложна система за определяне на лихвения процент;
• Висок минимален депозит.

Райфайзенбанк

Оценка: 4.5

Защо е: Част от австрийската група Raiffeisenbank.

„Райфайзенбанк“ е Български филиал на едноименната австралийска финансова и банкова група. Това всъщност гарантира високата му надеждност. Международна банкова общност с повече от стогодишна история и клонове в десетки държави – нелоша компания за спестяване и увеличаване на спестяванията ви.

Например новите клиенти на тази банка могат да очакват лихва до 7.5% годишна лихва в зависимост от размера и срока на депозита. Останалите, разбира се, се предлагат малко по-малко – до 6.5% годишно. За сметка на това Райфайзенбанк е единствената банка в класацията, която предлага многовалутни депозити с до 3.5% годишно! Депозираната сума се разделя на неравни части в Леви, долари и евро.

Банката предлага и много изгодни спестовни сметки с ежедневна капитализация на лихвите. Общата им доходност е до 7% годишно.

Предимства

• Кумулативни сметки с висок лихвен процент и ежедневна капитализация;
• Специални условия за нови клиенти;
• Част от международна група банкови компании.

Недостатъци

• Сложни условия за някои депозити;
• Високи изисквания за минимален депозит за някои сметки;
• Сравнително ниски лихвени проценти по депозитни сметки.

Финансова корпорация Откритие

Оценка: 4.4

Защо той: висок лихвен процент.

FC Otkritie Bank е отлична финансова институция за краткосрочни депозити за увеличаване на вашия капитал. Той предлага един от най-високите проценти по депозитите в класацията – 8.9% годишно по сметка в Леви.

Този депозит с висок лихвен процент обаче предполага сегментиране на депозита. Част от него отива в „трезор“, а друга част се използва като финансов инструмент при инвестиране. Това ви позволява да получите по-висока възвръщаемост, но максималната възвръщаемост не е гарантирана.

Банката разполага и с депозитен без инвестиционен портфейл и предлага стабилен лихвен процент до 7.5%, в зависимост от сумата и срока.

Но основното предимство е сметката „My Money Box“, която предполага неограничени тегления и депозити със стабилен лихвен процент от 6.1% годишно. Другите банки в списъка не предлагат толкова благоприятни условия за краткосрочни депозити.

Предимства на

• Високи лихвени проценти;
• Сегментирани сметки с по-висока доходност;
• Сметка в My Money Box без санкции за теглене или вноски.

Недостатъци

• Невинаги финансовата ситуация в банките е стабилна и под контрол;
• Рязко изтегляне от банката през 2017 г;
• Временно спасяване на банките в началото на 2018 г.