12-те най-добри банки за кредитиране на малкия бизнес

*Преглед на най-доброто според редакционната колегия. Относно критериите за подбор. Този материал е субективен, не е реклама и не служи като ръководство за покупка. Необходима е консултация със специалист преди покупката.

Днес малкият бизнес има възможност да получи финансова подкрепа в много банки. Но понякога предприемачите са изправени пред труден избор, особено тези, които тепърва започват собствен бизнес. Трябва да вземете предвид всички нюанси, за да не се натъкнете на капани, които превръщат всички предимства в недостатъци.

Много от тях се отпускат в банката, в която е открита сметката. Това е най-лесният начин. Но не навсякъде комбинацията от изгодни цени на услугите и кредитни оферти. Затова си струва да разгледате всички условия, предлагани от финансовите институции.

Таксите за малки предприятия са многобройни. Налични са заеми както за развитие на бизнеса, така и за стартиране на бизнес от нулата. Всеки предприемач се ръководи от своите нужди и възможности. Кои банки предлагат най-изгодни условия за кредитиране на малкия бизнес? Избрахме 12-те, които са се доказали като най-добри според финансовите анализатори и кредитополучателите.

Класация на най-добрите банки за заеми за малкия бизнес

Банка Tochka

Оценка: 5.0

Първото място е за банката, специализирана в обслужването и кредитирането на малки предприятия. Подходящ е за начинаещи предприемачи, които се нуждаят от помощ при откриването и поддържането на сметка и подаването на отчети. Изискванията не са сложни. За да вземете пари назаем, трябва да сте развивали дейност поне шест месеца, да сте придобиващ и да нямате дългове.

Заявлението се обработва незабавно и целта на заема не е от значение. Договорът се сключва в рамките на 1-2 дни и можете да използвате средствата по всяко време след подписването му. Важно условие: не се изисква обезпечение или гаранция от трети страни. Максимална сума – 5000000 Леви. Годишният лихвен процент се изчислява индивидуално за всеки кредитополучател. Автоматичното погасяване на дълга се извършва от текущите активи. Срок на приключване – 1 година. Ако оборотът на търговеца е голям, той се намалява значително.

Организацията предоставя изгодни условия за РЕПО, така че много вече обслужвани клиенти не се колебаят да вземат кредит за малък бизнес от Tochka Bank. Според прегледите активно се привличат и нови предприемачи, които също оценяват условията му.

LokoBank

Оценка: 4.9

На второ място – финансова институция, която предлага изгодни условия както за поддържане на сметка, така и за кредити. Тя работи активно с физически лица, малки и средни предприятия. Отличителна черта на банката е лоялността към клиентите. Те получават заеми под формата на кредитни линии, траншове или еднократни суми. Заемът може да бъде получен за всякакви цели: изпълнение на задължения по държавни договори, разширяване на дейността на дружеството, попълване на оборотния капитал, участие в търгове.

Заявлението се изпраща онлайн. Отговорът е на разположение в деня на подаване на заявлението. Минимален брой документи, необходими за регистрация. Новите клиенти ще трябва да открият сметка в LokoBank. Те могат също така да използват средствата незабавно, като предоставят учредителни и регистрационни документи, счетоводни отчети и извлечение от друга финансова институция. Максимална възможна сума на кредита по тарифата „Бързи пари“ – 10000000 Леви. Тарифата се изчислява за всеки клиент поотделно и започва от 12% годишно.

Много клиенти се възползват от индивидуалния график за плащане, който се изготвя въз основа на финансовото състояние на кредитополучателя. Това ви позволява да намалите тежестта върху бюджета си в случай на форсмажорни обстоятелства и след това да се върнете към нормален режим на изплащане.

Alfa Bank

Оценка: 4.8

На трето място се класира банката, която е подготвила отлични програми за всеки вид бизнес. Клоновете на Tinkoff Bank са разположени във всички региони на България и е лесно да се получи заем. Договори се сключват както с компании, които имат сметка в Алфа-Банк, така и с такива, които си сътрудничат с други институции. Дългосрочните клиенти могат да се възползват от програми за лоялност, които не изискват сертификати, овърдрафти, кредитни линии и заеми със специално предназначение при благоприятни условия.

Новите кредитополучатели трябва да изпратят онлайн банкови извлечения за валидна сметка. Ако заявлението е одобрено, средствата се превеждат след подписването на договора. Тези условия се предоставят от програмата „Поток“, която функционира на базата на банката и предоставя заеми на частни инвеститори. Минималният лихвен процент започва от 14%. Максималната сума може да бъде 5000000 Леви. Заемът може да бъде взет за произволен срок до 3 години. Можете да погасите заема предсрочно без допълнителни такси.

Сред многото предимства са достъпни изисквания за кредитополучателя, бърз преглед на заявлението и вземане на решение в същия ден, възможност за отпускане на заем без услуга за парично уреждане. Високият рейтинг на надеждност и редовно актуализираните изгодни лихвени проценти увеличават броя на клиентите на Алфа-Банк всяка година.

Банка Tinkoff

Оценка: 4.7

Четвъртата е добре позната банка, която предлага разнообразни програми за кредитиране на малки предприятия. От офертата могат да се възползват както съществуващи клиенти, така и тези, които нямат разплащателна сметка в банката. В първия случай решението се взема за няколко минути; във втория случай трябва да качите извлечения от финансовата институция, в която се обслужва дружеството, и да изчакате отговор на заявлението. За IE и LLC са предвидени няколко възможности за отпускане на заеми за различни цели.

Оборотният капитал може да бъде допълнен до максимум 3000000 Леви. Не се изисква обезпечение или гаранция. Срокът на изплащане е 6 месеца. Кредитна линия, обезпечена с недвижим имот, е на разположение за развитие на бизнеса. Тук сумата се увеличава до 15000000 Леви. Лихвите започват от 14% годишно. Съществуват преференциални условия. Предоставят се до 5 години за изплащане.

Друга благоприятна тарифа, която може да достигне до 1 млн. RUB. Овърдрафтът помага да се решат текущи проблеми и да се стабилизира финансовото състояние на компанията. Срок на изплащане – 45 дни. Седмичната такса е 490 Леви. Услугите на банката отдавна се ползват от малките предприятия. Всички решения се вземат бързо и своевременно, а транзакциите се извършват удобно чрез интернет банкиране или мобилно приложение.

Promsvyazbank

Оценка: 4.6

На пета позиция се нарежда банка, която предлага заеми както за стартиране, така и за разширяване на търговските и производствените мощности на малките предприятия. Заеми се отпускат и за други цели. Например, за рекламна компания или ремонт, закупуване на търговски недвижими имоти и допълване на автопарка. Достъпност, изгодни условия и бързо вземане на решения – всички тези предимства позволяват да се увеличи клиентската база и да се затвърдят водещите позиции на финансовия пазар.

„Промсвязбанк“ разработва уникални тарифи, понякога изпреварвайки други организации. Тя е първата, която предлага на своите клиенти и на клиентите на трети страни заем с незабавно онлайн изпълнение. Допустима граница – 5000000 Леви. Срок на изплащане – 18 месеца. Лихвеният процент започва от 12,9% годишно. Не се изисква обезпечение или поръчители. Към кредитополучателя се прилагат стандартни изисквания. Налични са кредитни линии в размер до 250 000 000 Леви. Те се въртят. Срок за пълно погасяване – 10 години.

Предимство е възможността за избор на начини на плащане. Това могат да бъдат анюитетни плащания, равни части от главницата всеки месец или индивидуален график. Единственият недостатък е таксата от 1,5% за овърдрафт.

VTB

Оценка: 4.5

Надеждност и безупречна репутация отличават следната банка, която дава възможност на своите клиенти да поддържат бизнеса си и да останат на повърхността в условията на икономическа нестабилност. Днес тя предлага 7 програми за кредитиране, от които предприемачите могат да изберат най-подходящата за техните нужди. Сред най-популярните са: „Попълване на оборотния капитал“, „Финансиране на капиталови разходи“, „Покриване на текущи парични дефицити“.

Според статистиката овърдрафтът се използва от повечето компании, които си сътрудничат с банката. Лимитът може да бъде изчислен в зависимост от оборота във ВТБ и други финансови институции. Срок на транша – 60 дни, кредитен период 24 месеца.

Максималният размер на кредита за експресни програми е 5000000 Леви. До 60 месеца за изплащане. Други лихвени проценти предоставят заем до 150 000 000 Леви. До 12 години. Задължителни условия: разплащателни и касови услуги в банката и срок от най-малко 12 месеца от датата на откриване на дружеството. Мнозина смятат, че липсата на обезпечение и такси за отпускане на кредит, бързият преглед на заявленията и стандартният набор от документи за подписване на договор са предимство.

Сбербанк

Оценка: 4.5

Седма е банката, с която много хора започват бизнеса си, благодарение на дългогодишните си стабилни финансови резултати. Тя е разработила много програми, които са полезни и удобни за различни области на малкия бизнес. Кандидатствайки за кредит в Сбербанк, можете да покриете текущите разходи, да закупите ново оборудване и да започнете производство, да разширите продуктовата гама. Тарифата „Trust“ включва следните условия: максимална сума – 5000000 Леви. Срок на изплащане до 3 години и лихвен процент от 15,5%. За обезпечаване на споразумението не се изисква обезпечение.

Съществуват и програми с разширени кредитни линии и заеми със специална цел, подходящи за малки предприятия. Съществуващите клиенти могат да се възползват от програма за лоялност, при която при едни и същи условия дружеството ще получи по-изгодни оферти от тези, които само са кандидатствали в банката. Дружество, което си сътрудничи с други финансови институции, също може да получи заем, като представи правни документи и извлечения от сметки.

Единственият недостатък е, че обработката на заявлението ви може да отнеме няколко дни, но само за нови клиенти, а иначе няма оплаквания от кредитополучателите.

Откриване:

Оценка: 4.4

На осмо място в прегледа е банка, която предлага разнообразни лихвени проценти за малкия бизнес. „Универсален кредит – нецелеви заем. Размерът му варира от 5000000 до 9990000 Леви. Срок на погасяване: от шест до 60 месеца. Лихвен процент – от 9,7%. При револвираща кредитна линия трябва да плащате от 9% от заетата сума годишно.

Банката не забравя за младите предприемачи. Ставката със същото име се създава за тези, които започват нов бизнес. Годишният лихвен процент е по-висок в сравнение с други програми, но все пак е достатъчно лоялен в сравнение с други пазарни оферти. Тя започва от 11,2%. Овърдрафтът се изчислява индивидуално без ограничения. Предлагат се стандартни и разширени формуляри. Клиентът избира датата на плащане и сумата се приспада автоматично всеки месец. Без комисиона за овърдрафт. Лихвен процент – от 9%.

Заем със специално предназначение може да се използва за закупуване на оборудване, недвижими имоти, превозни средства. Минимална сума – 300000 Леви., Максимална стойност, както в Universalny, – 999m. RUB. Лихвен процент от 9%. Намаляването е възможно с придобиването на обезпечението на банката. Годишен лихвен процент от 8,4%. Погасяването на заема трябва да се извърши в рамките на срока, посочен в споразумението, но не по-късно от 180 месеца.

Уралска банка за възстановяване и развитие

Оценка: 4.4

Деветата е най-голямата банка в Уралския регион с мрежа от клонове в цялата страна. Предоставя заеми на клиенти, които имат разплащателни сметки в UBRIR. Дружеството трябва да е функционирало поне една година – това е основният критерий за вземане на решение за отпускане на заем. Ако е част от група дружества, този срок се намалява на 6 месеца.

Заявлението се разглежда достатъчно бързо, така че можете да получите парите в рамките на 1-3 дни. Максимална сума – 2000000 Леви, минимална сума – 100000 Леви. Лихвеният процент започва от 16,5% годишно. Парите могат да се изразходват за всякакви нужди. Изплащането на заема се извършва на равни месечни вноски. Възможно е предсрочно погасяване без санкции.

Според експертите банката е разработила интересна тарифа за инвестиционни цели и за попълване на оборотния капитал. Не се изисква обезпечение, не е необходимо да събирате голям пакет от документи. Гаранцията на третите страни се счита за минус. Експресният кредит „Бизнес растеж“ е отлична финансова подкрепа за малкия бизнес. Освен това тя предлага няколко други изгодни тарифи, сред които можете да изберете най-добрата за вашите индивидуални нужди.

Rosselhozbank

Оценка: 4.3

Десетият ред се заема от банка, която предоставя финансова подкрепа предимно на дружества, работещи в агропромишления сектор. Банката предлага специални програми с изгодни условия. Сред тях са: „Микро AIC“ със ставка от 5%, минимално време за вземане на решение и намален набор от документи. Нецелеви и целеви заеми могат да получат кредитополучатели, които работят в други сфери на бизнеса. Сумата от 1000000 до 6000000000 Леви е на разположение за инвестиционни нужди. Пълен срок на изплащане – 36 месеца.

Текущите ставки включват няколко специално предназначени за микропредприятията. Овърдрафтът ще помогне за покриване на текущи разходи. Срок – 12 месеца, сума – от 300000 RUB. Оборотите в други банки се вземат предвид при определянето на лимита. Възможно е да получите до 7 милиона евро за инвестиционни цели. Леви.. Трябва да изплатите заема в рамките на 5 години. Тук се изисква обезпечение.

Тарифата „Бързо решение“ ще ви помогне да получите необходимата сума бързо и лесно. Максимална отпускана сума – 1000000 Леви.. Възможно е да вземете заем до 500 хил. Леви без посещение на банков специалист на мястото на дейност. Без обезпечение или гаранция. Програмата „Търговска ипотека“ включва закупуване на недвижими имоти на стойност до 20 000 000 Леви. за период до 10 години.

Райфайзенбанк

Оценка: 4.2

На единадесето място е банката, в която можете да получите заем за развитие на съществуващ и нов бизнес. Разнообразието от тарифи дава възможност да се използват различни условия: с пълно или частично обезпечение, без обезпечение. Заемът „Експрес“ се характеризира с кратки срокове. От подаването на заявлението до одобрението и подписването на споразумението минават не повече от 2 дни. Необходимата сума в размер до 1000000 Леви се превежда по сметката. Не се начислява комисиона за издаване.

Тарифа „Инвестиции“ е предназначена за бизнесмени, които искат да подобрят инвентара си чрез закупуване на търговски недвижими имоти, превозни средства и оборудване. Той има доста висок лимит – 161 млн. долара. RUB. Имате 10 години, за да изплатите цялата сума. До 5000000 Леви. Издава се без обезпечение.

Търсени от малкия бизнес програми „Банкови гаранции“, „Овърдрафт“, „оборотен“ кредит. За IE и LTD с постъпления над 62,9 млн. Тарифа „Преференциално кредитиране при 8,5%“ се предлага годишно. Средствата могат да се използват за попълване на оборотния капитал или за инвестиции. Според кредитополучателите банката предлага изгодни кредити, които са с минимални лихви, в повечето случаи не изискват обезпечение или поръчителство, могат да се прилагат както за настоящи, така и за нови клиенти.

MTS Bank

Оценка: 4.1

Финансова институция, предлагаща услуги на физически лица и малки предприятия затваря Топ 12 на банките. Това са заеми, валутен контрол, придобиване, инвестиции, пласиране на средства, банкови гаранции, услуги за парични разплащания, проект за заплати. Практиката показва, че съществуващите клиенти кандидатстват за кредит в МТС Банк, тъй като са напълно удовлетворени от нейните предложения. Новите кредитополучатели също могат да се възползват от програмите за кредитиране.

Формите на заемане са разнообразни. Това може да бъде еднократен заем, револвираща или нереволвираща кредитна линия. Човек може да получи до 80000000 Леви за текущи активи. с 11% годишно или повече. Овърдрафтът се закрива в рамките на 1 година, а лимитът е до 15 млн. RUB. До 80 милиона евро могат да бъдат инвестирани в инвестиции. RUB. на заетите средства в размер на 12,5%. Съществуват преференциални условия при 8,5%. Изискванията са достъпни: срокът на дейност не по-малко от 12 месеца, приходите до 4000000 r. на година.

Стратегия на банката: простота, удобство и разбиране на нуждите на клиентите. Той се занимава изцяло с бизнес, като по този начин подпомага развитието на малкия бизнес в нашата страна. Благодарение на функционалността на цифровите канали всички финансови продукти са достъпни с 2 кликвания.